高净值人士财富规划实务和保险运用 ——人寿保险定义财富管理新视角 **市华诚律师事务所 合伙人 **市律师协会民事业务委员会 委员 东方广播电台 《法眼看天下》 嘉宾 新加坡凯德集团法律顾问 绿地集团英国置业法律顾问 英国乐购集团法律顾问 西班牙迪亚（Dia）零售集团法律顾问 华润集团法律顾问 讲师介绍 PART 01 财富管理的法律框架 PART 02 婚姻财富规划 PART 03 企业财富规划 PART 04 财富传承规划 目录 / CONTENTS PART 01 财富管理的法律框架 财富管理的法律框架包括哪些方面？该如何定义人寿保险的作用 跳开保险谈保险？ 为什么需要以法律视角解财富管理和资产配置 我们的财富在哪里——如何才能不受税负风险侵蚀 泛资管时代的机遇 03 04 企业资产剥离和保护 02 01 优化股权结构 多重资产配置 全球视野的配置设计 问题：我们为什么需要规划和管理财富全配置？ 人生财富变化重要节点 婚姻财富规划 税收规划 传承规划 家族企业治理 02 PART TWO 企业主的财富管理和传承 鸡蛋不能放在一个篮子里 企业恰好不是这个篮子 富不过三代是不是一个魔咒 了解客户需求——高净值人士的家庭结构 顶级富豪是谁——企业家是最大的造富群体，他们安全吗 保险重不重要 保险的功能 保险的价值观 保全功能 杠杆功能 现金流管理 类信托功能 保险配置—— “以小博大”的长期投资 强制储蓄 财富隔离 财富增值 定向传承 时间风险 如何把握传承开始时间 主动还是被动进行传承 婚姻风险 一代的婚姻风险 二代的婚变危机 继承人风险 能不能接班 愿不愿接班 债务风险 税务风险 我们为后代留下多少财富 后代为此付出多少代价 财富管理和传承的“五大风险” 如何做到留爱不留债 如何规避债务危机 婚姻财富规划 PART 02 婚姻为什么能够改变财富格局？如何避免？ 婚姻风险——富二代离婚的代价 案例： 曾先生60岁，企业家，唯一的儿子28岁，与女友闪电结婚。为了让唯一的儿子家庭幸福，曾先生给儿子买了别墅、豪车，并且将公司的50%股权给了儿子。 曾太太在儿子婚后不久去世，未留下遗嘱。儿子婚后与儿媳性格不和，不到两年就离婚，儿媳向儿子提出分割别墅、车辆、公司股权和曾太太的遗产 启示：如何规划避免婚变危机 遗嘱+人寿保险 家族信托 婚前/内协议 财产公证 规划婚姻风险的法律工具 婚前财产规划 1、《婚姻法》第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产。 2、《婚姻法》第十九条 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。