初级理财实务 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险资料下载门户网站 课程总纲 第一篇：理财的基本原理 第二篇：宏观经济基础知识 第三篇：金融基础知识 第四篇：家庭财务会诊 第五篇：家庭理财规划 第一篇：理财的基本原理 目录 1 理财的概念 2 理财的目标 3 理财的原则 4 理财规划建议 1.理财的概念 理财就是将资金做出最合理的安排和运用，使金钱产生最高效率和效用，从而实现人生的愿景。 理财规划的三个阶段：致富有术（挣钱）→守富有矩（守钱）→传富有道（留钱） 挣钱代表的是能力，消费反映的是生活品质，理财是为了让财富更持久的为我所用。 2.理财的目标 确保财务安全，追求财务自由！ 3.理财的原则 理财是理一生之财，理财的根本目的是要解决人生未来的问题，让今天的钱为将来服务，让资金在安全的前提下保值增值。 理财可以抵御通货膨胀对财富的侵蚀 理财应尽早开始 理财应从风险管理开始，风险管理比追求收益更重要 理财是理一生之财 未成年期 理财可以抵御通货膨胀对财富的侵蚀 理财应尽早开始——财富时间价值 理财应从风险管理开始，风险管理比追求收益更重要 理财需要用长远的眼光，理性的思维，从“安全性、收益性、流动性”三者综合权衡，规划人生的财富，理财不同于投资，理财切忌感性用事，追求短期收益，忽视资产风险。 4.理财规划建议 4.理财规划建议 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 第二篇：宏观经济基础知识 目录 1 宏观经济分析的意义 2 宏观经济的主要指标 3 宏观调控政策及工具 4 经济周期的运行规律 1.宏观经济分析的意义 宏观经济定义 宏观经济是指总量经济活动，即国民经济的总体活动 宏观经济分析意义 分析当前国民经济运行状况 理解国家的宏观政策导向和未来变动趋势 2.宏观经济的主要指标 经济增长指标 就业指标 通货膨胀指标 国际收支指标 经济增长指标 国内生产总值的定义 （Gross Domestic Product,简称GDP ）是一个国家在某一时期（通常为一年）内所生产的所有的最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。 国内生产总值（GDP）计算公式 GDP = C + I + G + NX C为消费、I为投资、 G为政府购买、NX为净出口额。 经济增长指标 国内生产总值（GDP）变动与证券市场之间的关系 持续、稳定、高速的GDP增长——股市上升 高通胀下的GDP增长——股市下跌 宏观调控下的GDP减速增长——股市平稳渐升 转折性的GDP变动——股市由下跌转为上升 失业定义： 是指符合工作条件，有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的情况。 失业的影响 失业直接减少居民的工资报酬，进而影响可支配收入储蓄与消费。 就业指标 失业 通货膨胀指标 消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。——CPI当中包含八大类商品和服务，和计算GDP使用的标准相同，目前，中国CPI计算的权重构成大致是： CPI 其中食品占比相对较高，因此食品价格对于CPI变化的影响较大。 通货膨胀指标 一般说来当CPI超过3%的增幅时称为Inflation，就是通货膨胀；而当CPI超过5%的增幅时，称为Serious Inflation，就是严重的通货膨胀。 通货膨胀指标 CPI对证券市场的影响 温和、稳定的通胀对股价影响较小 虽有持续的通货膨胀，但不一定使股价降低 严重的通货膨胀必将导致股价降低 通货膨胀导致政府干预，进而影响证券市场 通货膨胀导致价格变动，进而影响财富再分配 通货膨胀导致心理预期变化，影响股价 国际收支指从国外收进的全部货币资金和向国外支付的全部货币资金之间的对比关系。 国际收支顺差（盈余）——一国来自国外的货币收入总额大于付给国外的支出总额。 国际收支逆差（赤字）——一国来自国外的货币收入总额小于付给国外的支出总额。 当一国国际收入等于国际支出时，称为国际收支平衡。一国国际收支的状况主要取决于该国进出口贸易和资本流入流出状况。 我国政策：要实现国际收支的基本平衡，略有结余。 国际收支指标 3. 宏观调控政策及工具 宏观调控政策的目标 宏观调控政策及工具 充分就业 物价稳定 经济持续、稳定增长 国际收支平衡 宏观调控政策的目标 宏观调控政策及工具 财政政策 对政府支出、税收、借债水平进行的选择，或对政府收入和支出水平所做出的决策。 税收 国债 财政补贴 转移支付 扩张性的财政政策：在经济衰退时期，通过发行国债，增加财政支出和减少税收，以刺激总需求增长，降低失业率，使经济尽快复苏，这称之为扩张性财政政策。 紧缩性的财政政策：通过增加财政收入或减少财政支出以抑制社会总需求增长的政策。由于增收减支的结果集中表现为财政结余，因此，紧缩性财政政策也称盈余性财政政策。 中性的财政政策