投保难题 见招拆招 核保专家教你放大招！ 投保难题 三招制胜 “三步走”处理法 “提前沟通”法 “重复检查”法 客户告知存在健康异常 客户投保达到体检标准 无以上问题却自核未过 客户告知健康异常 使用“三步走”处理法 “三步走”处理法 “三步走” 推荐理由 打造专业保险顾问人设 疾病精准录入高效承保 精准告知疾病名称，避免客户避重就轻； 提前收集病历资料，投保快速承保。 避免“一次性客户” 客户找你买保险， 你就急着录单，那是新手； 你先提供意见，那是专业保险顾问。 提前评估会延拒，可转战为其家人投保； 盲目投保，若客户被延拒，专业被质疑； 延拒后无法买APP产品，降低客户好感。 方法一：提问小安机器人，95%以上的疾病均有答案； 乙肝投保 甲亢投保 方法二：病历发给各营业区后援功能组专群，由其反馈核保老师评估，适用于复杂案件。 复查项目 1）可能自核通过的疾病投保须知 第三步 正式投保，疾病资料拍摄上传 注意：当客户健康告知属于上述疾病时，出现“自核未能通过”，原因可能是： 核保问卷介绍 04 您目前或过去一年是否与医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗 05过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？ 06过去五年是否曾住院检查或治疗？ 08 您目前或过去是否曾患有下列疾病、手术史？ 14C 您是否曾有阴道异常流血、畸胎瘤、葡萄胎、盆腔炎或其他乳房、子宫、卵巢疾病？（注意：14C为女性疾病） 例：消化系统 选择具体疾病，将展示相应的疾病问卷。 9类疾病供选择 点击下一步，弹出问卷 例：痔疮问卷 健康告知中，客户存在健康异常时，需填写以下5项问题中的一个/多个，系统将自动调出智能互动问卷，根据客户的真实情况，在问卷中正确的位置上勾选准确的疾病名称，有利于自核通过。 健康异常客户投保，智能核保显示自核未过时（右图），将相关病历、体检报告、儿保资料或摩托车前置函一起拍摄上传，提前进入核保，缩短承保时间。 第一步 第二步 第三步 客户存在疾病、或某些检查异常、或既往有理赔记录时，务必提前收集疾病资料、复查报告、体检报告等。 提前收集资料，初步评估健康情况，判断承保条件，避免延期拒保，有效的节约时间、精力。 2）其它疾病史投保，资料拍摄上传。 如实告知的重要性 案例1： A区业务员，其客户L先生投保时告知既往体检血脂高，有门诊治疗，业务员投保时未做告知，等待承保后保全操作“疾病补充告知”，却因客户血脂偏高导致加费，客户拒不接受，保单超过犹豫期，只能退还现金价值，引起客户投诉，业务员被公司扣分20分，罚款3000元，连带主管部经理一同被扣分扣款。 健康异常客户在投保前务必先收集病历资料，如实告知！ 案例2： B区业务员，投保时未告知胸片检查异常、尿酸偏高史，后续住院欲理赔，因本次理赔不实告知按拒付处理。 C区业务员，投保时未告知肝脏异常、肝功能异常史，后续住院欲理赔，因本次理赔不实告知按拒付处理。