摘 要 贷款回收难是国家助学贷款面临的突出问题，除去借款人的还款能力外，主要 是贷款风险难以控制。作为信用贷款，国家助学贷款不能利用担保措施来防范风险。 我国社会信用体系基础十分薄弱，不能发挥应有的作用。这样，贷款的回收任务都 留给了回收机构，回收的结果完全取决于回收机构的业务能力。 回收机构是解决贷款回收难的关键。考虑到现有回收机构面临的困境，本文尝 试探讨中国社会保险机构回收国家助学贷款的可行性。 首先，对发展中国家回收学生贷款典型案例进行研究。在此基础上，对回收机 构有效回收学生贷款应具备的基本条件进行了总结和论证。本文认为，回收机构有 效回收学生贷款需要满足的基本条件是，健全的组织结构、完备的管理信息系统、 有效的风险控制和员工的协作进取以及政府的支持。这里“有效回收”指在规定期 限内借款人有能力偿还的贷款都能回收上来。 然后，结合条件对中国社会保险(障)的现状和发展趋势进行了分析与归纳。本文 认为，我国劳动和社会保障的组织结构和业务网络比较健全；金保工程进展比较顺 利，管理信息系统已具雏形，但仍处在进一步建设和完善中；随着社会保险覆盖面 的扩大、《劳动合同法》的实施和人力资源和社会保障部的组建，确定还款人的身份、 就业状态和收入将不再是困扰学生贷款有效回收的瓶颈。隐性担保是可行的，它能 有效地清收拖欠的贷款。社会保险机构控制风险的能力正在增强，但严重依赖于该 系统对人力资源与社会保障信息的拥有与覆盖的程度；由于我国社会保险事业起步 晚，法律法规不健全，而规模膨胀得过于迅速，有效的运作机制和管理规范尚待进 一步形成，服务水平有待提高。 基于以上分析，本文认为，我国目前的社会保险机构初步具备了有效回收学生 贷款的基本条件，但离高标准的要求尚有一定差距。随着市场经济的深入和党对社 会保障事业认识的不断深化，我国社会保障事业正朝着有利于社会保险系统成为学 生贷款回收机构的方向发展，预计“十二五”末期我国社会保险机构作为学生贷款 回收机构的条件将会更加成熟。 关键词:学生贷款; 回收; 社会保险机构; 可行性Abstract