不分组 从重疾险谈专业修炼 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险资料下载门户网站 有没有最好的产品——什么是好 有没有最适合的产品——什么是适合 有没有最符合客户需求的产品——什么叫需求 你有没有自己衡量产品的思路——什么是衡量 重疾险的评判维度 悦享安康4大保险责任 1、轻症保障：10种轻症，不分组2次赔付，每次额外赔付基本保额20%； 2、重症保障：88种重疾，不分组2次赔付，每次赔付基本保额100%；重疾赔付后，轻症保障继续有效； （等待期90天，轻症之间间隔一年；重症之间间隔一年） 3、身故保障：18岁后意外或疾病身故，给付保额；18岁前，所缴保费。 （0等待期、首次赔付重疾后，身故保障将为0） 4、豁免责任：被保险人轻症、重疾豁免后期保费 重疾病种比较 保监会规定的6种必保重疾 ＋ 保险行业规定的19种重疾 ＋ 保险公司自定义的其他疾病 基本上各家保险公司都涵盖了保险协会规定的25种重疾，在病 种的数量和质量上已经足够 25种重大疾病保险的 疾病定义使用规范 6项必保疾病： 恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、 重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病 重疾险疾病 = ——重疾险的理赔分布—— 重疾险理赔（100%）=恶性肿瘤（约70%-80%）+其他疾病（20%-30%） 关于重疾险病种的理赔分布，拆解成以下几种情况： 或者这样： 重疾险理赔（100%）=6种必保重疾（约90%-95%）+其他疾病（5%-10%） 或者这样： 重疾险理赔（100%）=25种必保重疾（约99%）+其他疾病（1%） 重疾产品不要追求疾病种类多少，核心的疾病保障是25种，属于雪中送炭，而其他若干疾病保障，不过是锦上添花。 轻症病种比较 轻症发病率高，更容易治疗，可弥补重疾不足，更多机会享受豁免。 这4种是比较常见的高发性轻症疾病 1、极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌） 2、不典型的急性心肌梗塞 3、轻微脑中风后遗症 4、较小面积的Ⅲ度烧伤（烧伤面积10%以上） 5、冠状动脉介入手术（非开胸手术） 6、微创心脏瓣膜介入手术（非开胸手术） 7、视力严重受损——三岁始理赔 8、主动脉内手术（非开胸手术） 9、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉及脑血管瘤 10、重症头部外伤 您的重疾险里涵盖这4种轻症了吗？ 需求分析 | DEMAND ANALYSIS 会不会得二次重疾？ 得什么病？ 怎么赔？ 13 需求分析 | DEMAND ANALYSIS 一次重疾 第一次重疾病种会有各种可能性，但根据理赔数据不难发现，保监规定的25种概率达98%！ 二次重疾 疾病？意外？或者？ 怎么赔？ 看保险责任 得什么病？ 国内重疾多次赔付产品目前现状 切入一：二次赔付不分组 重疾险触发赔付的可能： 一、确诊即赔付 二、手术后或者治疗后才赔付 三、发病或者治疗后仍然存在某种状态后赔付 只有打通了、贯穿了这三种赔付的可能，才叫真正的“多次”赔付 确诊 状态 手术 重疾二次赔付病种不分组 1.解决重大疾病带来的其它二次赔付问题，如器官衰竭带来的器官移植。 2.解决重疾存活后，之后还可以享有重疾保障的问题 案例1:观察期后确诊终末期肾病，赔付100%，一年后进行肾脏器官移植（属于重疾4），再次赔付100%保额！ 案例2:过了观察期确诊白血病赔付100%，一年后进行造血干细胞移植术，再赔付100%保额！ 案例3:年轻时过了观察期确诊癌症赔付100%，到中年时，又罹患了如急性心梗的重疾，再赔付100%保额！ 1.恶性肿瘤 6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 10.慢性肝功能衰竭失代偿期 24.重型再生障碍性贫血 26.严重心肌病 39.严重冠心病 27.慢性肺功能衰竭 50.严重自身免疫性肝炎 4.重大器官移植术或造血干细胞移植术 21.严重原发性肺动脉高压 48.肺源性心脏病 18.严重脑损伤 22.严重运动神经元病 15.瘫痪 41.植物人状态 1 2 3 4 39.严重冠心病 5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） （轻症3）微创冠状动脉手术（非开胸术） 重疾赔付一次后 轻症依然有效的意义 切入二：重疾赔付一次后轻症有效 确诊 状态 手术 从赔付条件看 重疾和轻症之间 有没有可能发生关联赔付可能 重疾赔付一次后轻症依然有效的意义 【理赔快讯】2017年1月17日，XX先生为自己配置了30万保额的XX重疾保险。2017年8月7日因情绪激动，感觉心脏不舒服，遂前往省立医院就医。 被诊断为：急性心肌梗死+冠心病，经过心脏介入手术治疗于8月26日出院。 出院之后xx主动联系XX先生并协助其收集理赔资料。9月29日30万理赔款到账。 重疾+轻症，这种概率有多大？ 重疾赔付一次后轻症依然有效的意义