重疾险有必要选择多次赔付吗？ 如何选择多次赔付重疾险 多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保 证续保”的保障。 而多次赔付，就是在得 了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，第二、第三次重疾依旧可以得到赔付的情况。 随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。 多次赔付是相对于单次赔 付而言的。单次赔付指被保险人一次患病得到理赔后，合同终止，原有保障失效。 多次 赔付 什么是多次赔付？ 多次赔付需要注意什么 疾病分组 间隔期和生存期 01 02 03 04 属于治疗费较高而死亡率也较高的病； 是与神经系统有关的疾病； 主要是心脏功能方面的，是一些容易导致迅速死亡的病； 属于暂时不危及生命，但无法治愈的病。 疾病分组 一般来说，为了降低赔付率，保险公司会根据病理、严重程度等，将所有病种进行分组。 长青树科学分组：A组--癌症和重要器官 5 6 长青树科学分组 B组--神经系统相关 7 长青树科学分组C组-- 心脏相关 8 长青树科学分组D组-- 伤残及其他 购买多次赔付的重疾险，我们要仔细阅读疾病分组，尤其要关注高发的6种重疾是否独立分组（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病）。如果6种高发重疾都分在一组，其他较少见的重疾分在一起，相当于降低了赔付概率，是不合理的。当然，能把恶性肿瘤单独划分一组的保险公司是最有诚意的。 长青树科学分组：A组--癌症和重要器官 10 11 长青树科学分组 B组--神经系统相关 12 长青树科学分组C组-- 心脏相关 13 长青树科学分组D组-- 伤残及其他 分组越多越好，这样每次赔付后的除外疾病就越少。 没有疾病分组的产品要好于有疾病分组的。 轻症分组呢？ 间隔期 间隔期是指第一次重疾和第二次重疾，或者第二次重疾和第三次重疾之间的间隔时间，一般在6个月到12个月之间（如果是针对癌症这种单一疾病的赔付，等待期通常为3-5年）。 而有些产品还要求第二、三次重疾确诊后还要有一个生存期，如14天、28天、30天等，一般不会超过30天。如果投保人确诊后在生存期内死亡就没有第二次（第三次）赔偿。 另外，两次赔付的期间还有比较严格的康复要求，需要被保险人提供医疗证明，证明上一次的癌症病灶已经完全消失了，或者曾经完全消失过。 分组与时间间隔要求，具有一定的医学逻辑，主要是出于风险控制考虑。通过这种产品设计来控制赔付率，一方面保险公司的运营成本不会大幅提升，另一方面产品的价格也不至于太高。 多次赔付的理念好是好，但： 实不实用？ 会不会只是营销的噱头？ 到底一个人患多次重疾的概率有多高？ 为此多付出成本，真的有必要么？ 多次赔付有必要吗？