中高端客户的家庭财报分析 课程目标 通过个人（家庭）财报分析，掌握家庭资产负债表与家庭收入支出表的填写流程，主要比率的分析方法，评估及建议主要逻辑。 财富管理的目标 中高端客户的家庭财报分析 一、财富管理的目标 财务安全（1/4） 财务安全是指劳动收入可以覆盖支出，这是理财规划的首要问题。 财务安全（2/4） 财务安全（3/4） 已备费用 丈夫收入 妻子收入 现有资产 财务安全（4/4） 丈夫收入 家庭责任 妻子收入 财务自由 是理财的终极目标 指人无需为生活开销而努力挣钱，投资收入可以覆盖支出。 财务自由（1/3） 财务自由（2/3） 月入十万最简单最舒服的办法是什么？ 拿4000万存余额宝！ 财务自由 财务自由（3/3） 资产性收入＞总支出 资产性收入=非工资收入=被动收入 总支出 资产性收入 小结 财富管理的目标： 确保财务安全，追求财务自由。 财富管理的目标 中高端客户的家庭财报分析 二、中高端客户的家庭财报分析 家庭财报分析的价值 用专业的工具，问诊客户资产情况，借助通行评估体系，给出专业建议! 让专业为你的寿险事业保驾护航！ 家庭财报分析三步曲 流程 问诊 评估 建议 家庭财报分析三步曲 第一步：问诊（1/6） 反映的是客户个人（家庭）资产和负债在某一时点上的基本情况。 个人(家庭)资产负债表 个人(家庭)收入支出表 反映的是客户个人（家庭）收入和支出在某一时段上的基本情况。 A表 B表 填写说明详解 （详见表格背面） 以自己家庭为例， 填写两张表格。 填表 说明 现场 实作 （20分钟） 随堂 讲义 第一步：问诊（2/6） 分享与点评 第一步：问诊（3/6） 主要易错点提醒 1.资产负债表是时点值，收入支出表是区间值； 2.收入支出表要将月费用转化为年费用（相加或相乘）； 3.资产应该为当前市值； 4.负债中房产、汽车等贷款应为提前还款额（借助微信小程序）； 5.保险：使用“现价”“保费”？“保额”？ …… 第一步：问诊（4/6） 根据案例规范填写两表 案例 实作 （10分钟） 下发案例材料 第一步：问诊（5/6） 不良资产VS 良性资产 第一步：问诊（6/6） 第二步：评估（1/9） 评估的主要内容 结余比率 清偿比率 财务负担比率 流动比率 负债比率 投资与净资产比率 风险控制率 第二步：评估（2/9） 投资与净资产比率 第二步：评估（3/9） 负债比率 第二步：评估（4/9） 风险控制率-身价保障 第二步：评估（5/9） 风险控制率-医疗保障 第二步：评估（6/9） 风险控制率-收入保障