1 健康A计划之幸福世嘉 课程阐述 课程目的：学懂幸福世嘉产品 授课方式：讲授+问答+考试 授课时间：讲授40分钟+问答20分钟+考试30分钟 学员收获：能够掌握产品特色及投保规则 目录 CONTENTS 4 5 截至2017年1月，中国大陆地区千万高净值人群数量为147万，比去年增加13万人，增长率达9.70%。中国大陆地区亿万超高净值人群数量为10万，比去年增加1.1万人，增长率达12.36%。 数据来源:2017年中国高净值人群医养白皮书 开发背景——高客消费需求 1、高客群体呈现日益增长的趋势 6 开发背景——高客消费需求 主力高净值人群三大核心需求明确：自身健康、父母养老、子女教育，家族传承意识初显。 避险和稳健是关键，保险成为理财压舱石。 商业保险和医养融合社区是医疗和养老双刚需的有效解决之道。 消费心理升级，主力高净值人群为专业和品质服务付费的意愿日益提高。 发现四 保险产品和医养类服务已经成为中高净值人群解决需求的重要手段之一。 需求来源:2017年中国高净值人群医养白皮书 2、品质养老与稳健理财方式成为重要之选 开发背景——新产品定位 银发时代到来，产品要满足养老资金的储备功能； 日益增长的高客群体，医养需求日益显现； 符合134号文规定，满足银行渠道产品简单的诉求； 形态简单，易于销售，降低误导空间 满足大个险价值率要求； 绝对主打地位大个险年金，保持产品竞争力； 终身寿万能的身故保额是新增卖点，突出保险特色 7 目录 CONTENTS 8 产品简介 10 11 产品基本形态 交费年期：趸交、3、5、10、15、20年交 保险期间: 保至105岁 生存保险金： 1. 第六个保单年初开始：100%基本保险金额； 2. 保领年金：65周岁至90周岁（不含90周岁生日） 身故保险金： 1. 65周岁（不含）前：已交保费； 2. 65周岁（含）后：零 一次性领取权： 65周岁，21倍基本保险金额 保费豁免责任：无 12 ！合规、简单 ！更符合生命周期 ！更易于大单承保 泰康幸福享佑年金保险（分红型） 报备险种 主险年金&终身寿险 保险期间 终身（升级前：与主险相同，保至105岁后的首个年生效对应日） 持续奖金：自第7个保单年度的持续奖金金额为第2个保单年度初转入的保险费的1%，第8个保单年度的持续奖金金额为第3个保单年度转入保险费的1%，后续年度以此类推，提高远期收益 身故有额外给付 按保监会要求，提供额外的给付比例 控制道德风险，每一笔趸交和追加保费，均有180天等待期 扣费 初始费用：趸交和追加3%，转入保险费1% 退保费用：前5年5%、4%、3%、2%、1% 风险保险费：逐月扣除，75岁及之后免收 13 泰康嘉福1号终身寿险（万能型）