核保常见问题分析 01 02 自核不过 各类函件 03 问题件 问题1：为什么自核没通过？ 问题1：为什么自核没通过？ 问题1：为什么自核没通过？ 家庭主妇 ＞50万 18岁以上学生＞100万 保额与年收入配比超出 孕妇人身险保额＞50万 问题2：函件时效与失效？ 问题件 体检函 契调函 核保函 健康函 财务函 问题件、体检函、健康函、财务函均5个自然日内回销，1080单证3个工作日内， 1080即使超时也要回销，否则无法打印保单，并以柜面录入时间为准。 财务函的下发 财务问卷标准： 累计人身险>250万或累计重疾>200万 财务证明标准： 累计人身险>375万或累计重疾>250万 少儿平安福特殊规则 *传世臻宝所有保单均需要提交《财务问卷》 契调是由契调人员直接联系客户、或直接调阅客户病历，该类函件无需业务人员处理。如果在行销看见有契调函，只需要等待即可。一般3-5个工作日回销 契调函的下发 契调函类型：达标契调 调病历件 抽样契调 人工交查件 契调标准： 累计人身险> 250万或累计重疾>200万 少儿平安福特殊契调标准： 1.投保人年收入<5万 2.累计重疾责任保额>150万，需契调投保人 注：残疾人投保、成年子女为父母投保，可能契调。 体检函的下发 1.体检资料有效期为6个月。 2.累计寿险风险保额小于100万且重疾责任保额小于50万时，客户自行提供体检资料（6个月内，二甲以上体检机构进行的健康体检资料），经本公司同意，可视作有效体检资料。 3.自行体检报告项目不得缺项。 体检函类型：达标准件 抽查件 人工决定件 体检函不回销会一直伴随客户，对人不对单。 客户被下发体检函不回销，如本单撤件，下一次投保时自核不会通过，且会再次下发体检函。 Q1：客户没有达到累计体检额度，为什么依旧提示达到体检标准自核不通过？ A：客户上一投保单达标体检被下发体检函，未回销后撤件，此单体检函跟随下发。 Q2：投保人因“豁免B”被下发体检函，如体检函失效后之后保单失效，下次投保人不加“豁免B”，会继续下发体检函吗？ A：不会，因为体检函是针对投保人的“豁免B ”下发的，此次如不添加“豁免B”，投保人不再同时作为被保人身份被审核。 健康告知 08项告知中提到的病历不论是多久前发生的，都要告知 健康告知 投保时须如实告知： 1.门诊（服药，门诊小手术和其它门诊治疗） 2.医学检查（包括健康体检） 3.住院 Q1：被保人7年前因身体不适住院治疗过，后痊愈出院，也未复查，几年来体检也没有相关身体部位异常，需不需要健康告知？ A：建议告知，如果将来发生理赔时公司知道该情况，可能拒赔，作为不如实告知处理。 Q2：健康函中要求被保人XX年因XX病住院治疗的相关病历资料，但资料已经遗失，提供近期复查的病历资料可以吗？ A：极可能会被延期，因为现在的病历无法代替当时被保人的身体情况，风险不明。