讲师技能提升培训 提升合规管理水平 一、合规概述 合规是指保险公司及其员工和销售人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 （一）合规的含义 合规风险是指保险公司及其员工和销售人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 《**人寿合规政策V2.0》 （二）合规在经营中的重要意义 防范风险 树立良好形象 企业发展的能力 一、合规概述 第二十一条保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。 保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。 （三）分支机构的合规职责 《保险公司合规管理办法》（保监发〔2016〕116号） 一、合规概述 业务单位员工在合规管理方面的职责是： 充分了解与其业务领域相关的监管要求并使业务实践满足监管要求； 定期进行合规自查，识别、评估和控制日常业务管理中的合规风险点，并向法律合规部、分公司合规与风险管理部汇报。 在向法律合规部、分公司合规与风险管理部提出合规咨询前，业务部门应就该业务在其职责范围内首先进行合规风险的识别和评估。 支持并配合法律合规部、分公司合规与风险管理部开展合规风险监测和评估。 反洗钱方面首要的职责：客户身份识别。 （四）员工的合规职责 《**人寿合规政策V2.0》 一、合规概述 二、当前监管形势 《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》（保监人身险〔2017〕283号） 《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》（保监发〔2018〕9号） 监管机构行政处罚、监管函数量迅速增加。 保险业严监管态势持续 近四年来处罚公司及个人数量变化 备注：处罚主体：保监会以及我公司10家分公司所在地的保监局。 处罚对象：寿险公司及其工作人员。 近四年来处罚金额变化 备注：处罚主体：保监会以及我公司10家分公司所在地的保监局。 处罚对象：寿险公司及其工作人员。 2018年1月份 处罚数量、力度加大 来源：中金在线 夸大保险责任或者保险产品收益； 对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传或歪曲监管政策以促销产品； 以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送； 以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售； 对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传； 通过印制、变更宣传材料等，或对宣传材料作选择性介绍，对保险产品作夸大或片面宣传； 只按高等利率预测分红水平，不演示低等和中等红利收益；只按以往投资收益描述分红情况，不如实告知分红不确定性； 通过短信、微信、朋友圈等制造、传播虚假信息进行销售误导 将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。 （一）不实宣传 三、当前监管重点