有效运用保单年检 什么是保单年检 为什么做保单年检 如何进行保单年检 壹 第一部分 什么是保单年检 保单年检的定义 保单年检包含哪些内容 保单年检的定义 保单年检就是协助客户将所拥有的保单全面检查、整理，并根据客户的实际状况进行分析，寻找客户保障缺口，提出合适保障建议的过程。 因此，保单年检就是以客户的需求分析为中心，定期协助客户检视保障状况，及时完善保障的服务。 保单年检包含哪些内容？ 保单整理：登记客户已有保单的基本信息，内容包括签单时间、险种名称、基本保额、保障期限、应缴保费、保险利益等。 保单客户基础信息核实：通讯地址、联系方式、客户签名等。如客户基础信息产生变化，及时为客户办理变更手续。 缴费和保单效力检查：协助客户检查缴费账号是否正确，避免因账户余额不足而导致的保险权益损失。 保险责任再次梳理：帮助客户进一步了解自身的保险利益。 其他客户权益介绍：生存金累积生息、保单贷款等。 保障缺口分析及建议：根据客户实际情况分析保障缺口，提出合适的保障建议。 其他：客户要求的其他个性化服务。 貳 第二部分 为什么做保单年检 客户需要保单年检 业务员需要保单年检 1、重新审视保单条款与内容了解本身权益 2、重视保单的变现功能 3、整合家庭保单 4、调整合适保障额度,满足家庭经济补偿需求 5、及时修正基本资料，保障客户权益 客户需求： 客户需要保单年检：需求 客户需要保单年检：保障的三全原则 Page 8 全额 切入点—— 未来疾病治愈率越来越高，但医疗成本更高，我们必须站在未来需求的角度上看待今天的购买决定。健康险保额应该覆盖治疗费用（30万起步、50万充裕、100万优享）、康复费用、收入损失（年收入的5倍以上）、保额不够可能会遗憾终身，高保额是对生命价值的尊重。 全面 切入点—— 一份好的健康保障必然是“疾病意外都能管，大病小病全都报” 全家 切入点—— 家庭每一个成员都重要，关爱孩子也要关爱自己。 懒得看保单条款与内容 切入点—— 了解本身权益：再复习一次保单附加价值。 投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问 切入点—— 修正基本资料：如职业、投保人，受益作人的变更等后理赔息息相关 低调投保，未将保险计划分享他人 切入点——整合家庭保单：汇总全家人保单，避免重复购买，发生事故时。 受益人也可及时申请理赔。 客户需要保单年检：盲点 1、通过服务提升客户的满意度 2、进行无压力销售 3、提高保单继续率、从而提升继续率奖金和长期服务奖金 4、帮助客户分析保障缺口，从而得到加保的机会 5、通过服务行销得到客户转介绍名单 6、通过老客户经营找到准增员目标 7、以服务扩大影响，抢占市场和客户资源 业务伙伴需要保单年检