重疾险 是买消费型还是返还型？ CONTENTS 目录 消费/返还型重疾险种定义 “流感下的北京中年” --掀起了购买“重疾险”的狂潮 曾经一篇“流感下的北京中年”刷爆朋友圈，引发了关于流感防治、医疗资源分配乃至患者尊严等问题的大讨论，也勾起了无数人的焦虑和担忧。一个事业有成的北京中产人士在一场流感的袭击下也显得捉襟见肘，那没有相同财力的绝大多数普通人呢？ 重大疾病就像随机摇号，谁也不知道哪天会落到谁的头上，而它带来的灾难，不仅是肉体、精神上的，还有金钱上的。有多少人、多少家庭的积蓄足够抵御疾病带来的经济风险、支付重症监护病房一日千金的账单？ or 返还型 重疾 消费型 重疾 消费型重疾险和返还型重疾险都是什么意思呢？ 消费型重疾险即根据保险合同约定，当保险期间届满时，保险公司不承担给付保险金责任。 1、如保险期间为终身（或至100周岁），则不承担被保险人身故责任； 2、如保险期间为保险公司与被保险人约定的一段时间，保险期间届满时保险责任自然终止。 返还型重疾险即当保险合同到期时，保险公司将投保人缴纳保费的本金和一定数额的利息返还。 1、如保险期间为终身（或至100周岁），则承担被保险人身故责任，被保险人身故时保险公司按保险金额给付被保险人； 2、如保险期间为保险公司与被保险人约定的一段时间，则承担保险期间届满时生存金给付责任。 这么看起来，返还型更划算啊！ 实际我们还需要明确一点：返还型重疾险的保费要高于消费型重疾险。以28岁女性，投保保额50万元的重疾险为例： 如果将消费型重疾险和返还型重疾险的保费差额全部用于投资风险等级相同（风险程度，投资时间长度相同）的理财产品，获得的收益很可能大于返还的保费或保额。 从上表的价值演示中我们可以得出，基本个人投资利率在5%左右的时候，选消费型产品，用节省下来的保费做投资，在缴费期满之后到70岁时，这20年保费差值用于投资，本金加收益可能会超过返还型产品返还的50万保额，如果选择其他高收益投资，最终的收益差额会更大。 如果您个人投资利率在5%以上，显然选择消费型产品更为划算，如果您认为您的投资利率达不到5%，那本人建议在保费支出没有问题的情况下选择返还型产品更为划算。 但是，重疾险产品的费率是随着被保险人年龄的增长而提升的，相对应的消费型产品和返还型产品的保费差额也在缩小，同时，用以投资积累复利的年限也在缩短，因此到底是消费型划算还是返还型划算，也需要根据被保险人的投保年龄来进行演示。 在上面的现金价值演示中，我们随机挑选了两款产品，并假定被保险人的年龄为28岁，保障期间至70岁，您在购买时，建议您可以根据您的个人情况，以及具体产品的年缴保费、保障期间等做利益演示来对比产品。