2019保险专题课程 第八讲 保险合同 CONTENT 保险合同是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议：即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故出现时，履行给付义务。 保险合同的含义 保险合同当事人必须具有完全的民事行为能力 双方当事人意思表示一致 合同必须合法 最大诚信 双务性 射幸性 补偿性 附和性 保险合同与一般合同共性 保险合同特性 保险合同的分类 当事人：合同规定的权利义务的承载主体 （一）保险人。向投保人收取保险费，在合同规定的保险事件发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。 （二）投保人。对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 合同主体——当事人 （一）被保险人。 其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 条件： （1）在财产保险合同中：被保险人既可以是自然人也可以是法人。 对被保险人一般没有特殊的资格限制，基本上与对投保人的要求是一致的。 （2）在人身保险合同中：被保险人只能是有生命的自然人 以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，投保人不得为其投保，保险人也不得承保。 只有父母为其未成年子女投保人身保险，可以不受上述限制，但死亡给付保险金总和不得超过金融监督管理部门的限额。 合同主体——关系人 （二）受益人 受益人是指人身保险合同中的由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。（投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人） 在财产保险中，保险赔偿金受领者多为被保险人自己，所以合同中没有受益人的规定。 在人身保险合同中，在指定受益人的情况下，人身保险的保险金只有受益人才能领取。 合同主体——关系人 受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，是继承所得。 受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；而继承人在继承遗产的范围内有偿还债务的义务。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 受益人与继承人之间的区别