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报告摘要
人工智能落地金融场景，行业发展潜力巨大
“AI+金融”即人工智能与金融行业的结合。金融业天然的数据属性与智能化
需求为人工智能的应用提供了坚实的基础，加之政策和资本的驱动，人工智
能落地金融场景已成为不可逆转的趋势。借助AI技术实现金融场景创新是行
业普遍关注的课题，当前，AI技术在金融业各细分领域的应用方向已初见端
倪，但整体来看尚不成熟。传统金融机构、大型互联网公司和人工智能公司
纷纷布局，各自具有相对优势，行业发展潜力巨大
AI技术向金融业各个务场景渗透，带来整体效率的提升和服务模式的转变
当前AI对金融业的辅助作用明显，场景创新是重点，未来具有不确定性
智慧银行、智能投顾、智能投研、智能信贷、智能保险和智能监管是当前人
工智能在金融领域的主要应用场景，分别作用于银行运营、投资理财、信贷
、保险和监管等业务场景。智慧银行从提升用户体验和服务效率为主要出发
点，实现服务和运营的智能化变革；智能投顾是人工智能在理财领域的应用
，旨在利用计算机程序评估用户的风险偏好和理财需求，从而提供自动化的
配置建议；智能投研用于辅助投资分析，提升投研效率；此外，信贷、保险
和监管也朝着智能化的方向发展。金融业智能化的变革从各个角度提升了行
业效率，为业务模式的创新提供了新思路和新方法，但同时也使金融风险变
得更加复杂，新监管手段的探索受到重视
当前，人工智能在金融行业的应用场景绝大多数是人机结合式的，即机器或
技术对实际的金融业务起辅助性作用，人工干预仍不可或缺。但长期来说，
随着技术的逐渐成熟，市场的发展具有较强的不确定性。一方面，技术所能
达到的界限难以界定，不排除对行业产生颠覆性影响的可能性；另一方面，
金融业务场景和技术应用场景都具有很强的创新潜力，未来，是否会出现新
旧场景的迭代也是个未知数
36Kr-“AI+金融”行业研究报告
2018.08
目 录 Contents
一. “AI+金融”行业概述
概述
驱动力
市场现状
二. “AI+金融”产业链分析
产业链图
产业链各环节分析
三. “AI+金融”应用场景
智慧银行
智能投顾
智能投研
智能信贷
智能保险
智能监管
四. “AI+金融”行业总结与前景分析
行业总结与前景分析
“AI+金融”行业综述
CHAPTER Ⅰ
“AI+金融”是人工智能技术与传统金融行业的结合
政策、资本、技术、数据和场景多方驱动“AI+金融”场景落地
行业处于初创期，智能化趋势明显，市场预期较好
AI市场规模达百亿级，金融科技增长迅速36Kr-“AI+金融”行业研究报告
2018.08
”AI+“即“AI+各个行业”，它是将人工智能作为基
础特征，与金融、教育、医疗等传统行业的全面融合
。相对于简单的行业叠加，“AI+”更侧重于为传统行
业的模式创新和流程再造提供新的思路和方法，促进
新经济形态的演进，从而催生新的商业模式，提高运
营效率，带来整个产业的全面升级
人工智能与金融业的结合——“AI+金融”是目前人
工智能最被看好的落地应用场景之一。原因主要有三
点：一方面，金融行业的信息化建设起步较早，且行
业内极其重视数据的标准化和规范化采集，因而具有
大量的数据积累，这些数据为人工智能的应用提供了
坚实的基础；另一方面，以银行、保险、证券业为例
，金融业的主要业务都是基于大规模数据（用户数据
、业务数据、产品数据、市场数据等）展开的，大量
繁琐的数据处理工作，急需自动化和智能化的变革来
解放人力；此外，金融普惠化和场景化的创新，也需
要新的技术手段来提供支持，而人工智能与金融的结
合，无疑为金融创新提供了更多的可能
人工智能作为相对底层的基础技术，已呈现出向各个
行业、领域渗透的趋势。场景化创新将是AI技术逐步
成熟之后市场关注的重要焦点之一。在金融行业亦是
如此，各个细分领域的应用方向初见端倪，典型场景
包括：智慧银行、智能投顾、智能投研、智能信贷、
智能保险、智能监管等
1.1行业综述
1.2驱动力
1.3市场现状
行业综述
“AI+金融”是人工智能技术与
传统金融行业的结合。