01财富管理的六字方针 财富池 财富池 财富风险管理“六字方针” 进、出、增、防 保、传 两个入口 两个出口 财富减少02 为何要做风险管理 风险管理，涉及的范围和解决的问题 损失性风险：因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用缺口、名下财产意外毁损及施救费用 支出性风险：因子女深造造成的额外费用支出、保持退休的生活品质、因工作连带的赔偿责任 所有性风险：因债务纠纷导致的财产损失资产传承中可能发生的遗产重税、婚姻破裂导致的财产分配纠纷 财富风险管理先后顺序503财富管理 两大原则分散管理原则：鸡蛋不能放在一个篮子里 比例计提原则：长期持续计提各类账户，财富管理效果显著 资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行价值保值或增值,是理财的一个重要概念。 ——中国百科全书 财富管理两大原则 财富管理的核心是 合理的财富分配04 资产配置 --标准普尔 风险管理在家庭资产 配置中的重要性 灵活 方便 短期 各种生活 支出问题 杠杆 强制性 中长期 不挣钱，却有钱花的问题 财富增长 稳定的后方，人生的规划 钱生钱 有风险 短中期 安全保本 稳定增值 中长期 A产品为收益波动产品，年化收益从50%至-40%不等，10年下来，100万变为154万。 B产品为稳定收益产品，年化收益9%，10年下来，100万变为236万。 投资先保本 收益方可言05 资产评估家庭资产体检 1、清晰家庭资产在每个帐户的百分比 2、对于比例偏低或偏高的帐户进行调整06 年金产品能解决的问题 子女教育和养老，孰轻孰重 85岁 35岁 53岁 60岁 3岁 21岁 28岁 大人 娃 A.所有开销的测算和梳理让客户回归现实 1、35-60岁的生活开销：600万 2、负债：80万 3、子女教育（学费+生活费+兴趣班+补课费）：120万 4、养老规划（60-85岁）：2*12*25=600万 B.合计 挣多少钱？600+80+120+600=1400万 ÷25年=56万/年 存多少钱？120+600=720万 ÷25年=28.8万/年 ÷12=2.4万/月 过去20年，我国人口结构呈现出很大的变化，1990年时，我们的人口结构是金字塔形，老人比较少，而壮年非常多！但是，2010年，我国人口结构呈现出纺锤形，老人越来越多！未来20年呢？这透露出什么信号？07 如何选择理财渠道 如何选择理财渠道 VS 银行 保险 1、灵活方便 2、短期（3-5年） 3、利率不确定 4、投保人意外，目标未完成 5、人性的弱点，存不下钱 6、50万以下存款安全（理财产品除外） 1、万能账户灵活方便 2、短、中、长期 3、利率锁定终身（有保底，上不封顶） 4、投保人意外，目标100%达成 5、既强制又灵活 6、只要合法就安全 锁定钱的价值 本金 * 利率= 利息 花本金？ 还是花利息？ 12万 400万 3% * = 12万 600万 2% * = 12万 1200万 1% * = 本金增加50% 本金翻一倍 锁定利率让你的钱更有竞争力。