文本描述
I
摘要
随着互联网在全球的普及以及应用范围的不断拓宽,互联网金融应运而生,
依托于互联网技术的发展,网上银行、手机银行、移动支付、余额宝、蚂蚁金服
等金融创新业务在中国大地蓬勃发展,由此形成了一种新的金融模式-一互联网金
融。截止目前,互联网金融业务的迅猛发展,对金融机构尤其是银行业的冲击己
经显现出来,随着发展程度的不断深化,互联网金融将会与商业银行展开更加激
烈的竞争,甚至由此改变银行业的经营模式,因此了解、研究互联网金融变得尤
为必要,特别是作为金融业代表的银行业在互联网金融发展迅猛的背景下该如何
积极应对以及如何进行业务转型,都具有重大的理论意义和现实意义。目前ZJ
农商行需要通过对己有的信贷业务进行相应的转型来应对互联网金融的冲击。信
贷业务转型研究的理论对于实践具有较强的指导作用,转型研究是从目前已有的
流程制度中发现优缺点,基于原有的流程制度,利用互联网技术和理论提升自身
业务的竞争力、完善风险控制制度,使ZJ农商行能够在互联网快速发展的背景下
能够获得持续发展的能力。
本文首先回顾国内外相关研宄者关于互联网金融发展的看法以及互联网金融
对商业银行影响的文献,以及对互联网、金融以及互联网金融进行简要介绍,发
现ZJ农商行自身业务以及流程存在的问题,通过分析中小商业银行互联网金融竞
争环境,发现在互联网金融发展背景下农村商业银行商务转型发展的的新机遇和
途径,银行信贷业务主要涉及到几个方面:技术的革新、风险控制手段的逐步改
进以及革新管理模式,渠道拓展。笔者将集中研究业务所涉及方面来阐述如何通
过网络渠道拓展、大数据运用,并建立虚拟信用平台等手段来转型发展。以理论
方法研究结合实证研究从收集到的文献材料中基本形成可用于指导业务转型的管
理体系,同时结合目前各大银行所采取的商务转型实际措施,筛选形成适合于ZJ
农商行信贷业务转型发展的理论。与目前ZJ农商行所发布的转型政策相对照,检
验该业务转型管理体系的实用性。
关键词:互联网金融商业银行信贷产品业务转型
II
Abstract
WiththepopularityoftheInternetintheglobalandbroadeningtheapplication
range,Internetfinancialarisesatthehistoricmoment,onthedevelopmentofInternet
technology,onlinebanking,mobilebanking,mobilepayments,balances,theantgold
treasurefinancialinnovationbusinesssuchastheboominginChina,thusformeda
newkindoffinancialmodel-theInternetfinance.Sofar,therapiddevelopmentof
Internetfinancialbusiness,totheimpactofthefinancialinstitutions,especiallythe
bankingindustryhasappeared,alongwiththedevelopmentdegreeofdeepening,the
financialandcommercialBankswillbemoreintensecompetition,andevenchanged
thebankingbusinessmodel,sounderstandingandresearchisparticularlynecessary
Internetfinance,especiallythebankingontheInternetasarepresentativeofthe
financialsectorfinancialdevelopingrapidlyunderthebackgroundofhowtoreactto
andhowtocarryoutbusinesstransformation,hasimportanttheoreticalsignificance
andrealisticsignificance.Atpresent,ZJruralcommercialbankneedstodealwiththe
impactofInternetfinancethroughthecorrespondingtransformationofexistingcredit
business.Creditbusinesstransformationresearchoftheorytopracticewithstrong
guidingrole,thetransformationoftheresearchistofindadvantagesanddisadvantages
intheexistingprocesssystem,basedontheoriginalprocesssystem,usingthetheory
oftheInternettechnologyandenhancethecompetitivenessoftheirbusiness,improve
thesystemofriskcontrol,makewhatZJruralcommercialbankcanunderthe
backgroundofrapiddevelopmentoftheInternet’sabilitytoobtainsustainable
development.
ThispaperreviewsthedomesticandforeignresearchersabouttheInternet
financialdevelopmentviewandtheInternetfinancialimpactoncommercialBanks,as
wellastotheInternet,finance,andtheInternet,thearticlebrieflyintroducesthe
financialfoundwhatZJruralcommercialbankitselfandtheproblemsexistinginthe
process,throughtheanalysisoftheInternetfinancialcompetitionenvironmentof
smallandmedium-sizedcommercialBanks,foundintheInternetfinancial
developmentunderthebackgroundofthedevelopmentoftheruralcommercialbank
businesstransformationofthenewopportunitiesandways,bankcreditbusiness
mainlyinvolvesseveralaspects:theinnovationoftechnology,graduallyimproverisk
in
controlmeasure,andinnovationmanagementmode,channeldeveloping.The
authorwillfocusontheaspectsofthebusinesstoillustratehowtotransformand
developthroughnetworkchannelexpansion,bigdataapplicationandvirtualcredit
platform.Intheoryresearchcombinedwithempiricalresearchfromthecollected
literaturematerialbasicformcanbeusedtoguidethebusinesstransformation
managementsystem,atthesametime,combiningtheBankspracticalmeasurestaken
bythebusinesstransformation,screeningformsuitableforwhatZJruralcommercial
bankcreditbusinesstransformationofthedevelopmentofthetheory.Incontrastwith
thecurrenttransformationpolicyissuedbyZJruralcommercialbank,thispaper
examinesthepracticalityofthetransformationmanagementsystem.
Keywords:InternetfinancialCommercialbankLoanProductsBusiness
Transformation
目录
顏I
Abstract11
1绪论1
1.1研究背景1
1.2研究意义2
1.3相关文献综述2
1.3.1国外文献综述2
1.3.2国内文献综述3
1.3.3文献综述述评4
1.4研究内容与研宄方法5
1.4.1研宄内容5
1.4.2研究方法5
1.5本文的创新点与不足8
2互联网金融的理论基础与行业发展现状9
2.1互联网金融的相关概念9
2.1.1金融9
2.1.2信贷9
2.1.3互联网金融9
2.2互联网金融的相关理论10
2.2.1长尾理论10
2.2.2普惠金融理论10
2.2.3边际成本递减和网络效应11
2.3国内外互联网金融发展现状11
2.3.1互联网与传统金融业务的融合11
2.3.2互联网金融快速发展的因素12
2.3.3国内外互联网金融的发展概况14
2.3.4网络信贷业务的主要模式16
3ZJ农商行现有信贷业务概况19
3.1ZJ农商行的简介19
3.2ZJ农商行的信贷业务开展的现状19。