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1.行业概况
1.1私人财富不断增长，高端理财市场发展进一步扩大
随着我国市场经济体制的不断完善，我国的财富积累保持较快速度
的增长。依据贝恩咨询发布的《2015年中国私人财富报告》（下文
统称为报告），预计2015年年底，我国个人持有的可投资资产规模
将达到129万亿元。其中，其他境内投资在基金专户、券商资管及
互联网金融产品崛起的带动下，2012-2014年年复合增长率达到
53%。另外，我国高净值人群规模也呈逐年上升之势，特别是个人
可投资资产金额为1000万-5000万的人群，近年来保持了高于15%
的年均增长率
我国正处于人均GDP由1000美元向3000美元过渡的阶段，富裕阶
层人数不断增加，私人财富增长迅速，个人客户对财富管理等高端
服务的需求快速增加，个人理财市场的发展进一步扩大
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36氪调研报告（第36期）—Beta理财师
2016.7
其他境内投资
保险（寿险）
境外投资
银行理财产品
资本市场产品市值
投资性不动产净值
现金及存款
2008-2015年我国个人持有的可投资资产总体规模
（万亿元）
2008-2015年我国高净值人群的规模及构成
个人可投资资产金额
26
43
61
90
11057
87
850
100
150
20082010201220142015E
1亿
5000万-1亿
1000万-5000万
（万）
来源：贝恩咨询《2015年中国私人财富报告》，36氪研究院36氪调研报告（第36期）—Beta理财师
2016.7
1.2投资品类繁多、产品标准程度低凸显理财师的重要性
随着我国高端理财需求日益旺盛，理财师这一职业逐渐进入人们的
视野。理财师，即理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业
人士，运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭和中小
企业的理财目标，提供综合性理财资讯服务
据报告显示，未来两年，股票、权益类基金等权益类投资，以及其
他境外投资将成为投资热点；融资类信托产品和投资性房地产的减
持趋势最为明显各类投资中，高净值人群对增加权益类投资和其他
境外投资意愿最为强烈。在财富市场总量巨大、但财富管理配比相
对失衡，同时投资品类繁多、产品标准程度低的情况下，理财师人
才短缺日益明显
理财师行业拥有较高的行业壁垒。作为一名理财师，一般需要持有
AFP或CFP的资格认证。要提供诚信的综合性的理财规划服务，为
客户的资产保值、增值。至2016年3月31日，由国际金融理财标准
委员会认证的中国大陆CFP系列持证人总人数为199205人，其中
AFP持证人总人数为168366人，CFP持证人总人数为25098人
理财师在我国拥有巨大的市场。统计数据表明，2004年以来，我国
理财业务每年的市场增长率达到18%，2010年前三季度，市场规模
更是达到250万亿元。另有调查表明，约70%的居民希望自己有理
想的理财顾问，50%以上的居民愿意支付顾问费
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2015年中国高净值人群对各类产品的投资趋势
公募基金中
权益类为主
来源：贝恩咨询《2015年中国私人财富报告》，36氪研究院36氪调研报告（第36期）—Beta理财师
2016.7
1.3针对理财师运作痛点，理财师服务平台营运而生随着国人对第
三方理财的信任程度和投资理念的成熟度的提升，理财师逐渐成为
受关注的热门行业。当前理财师行业缺口严重，且现有理财师面临
佣金过低、产品配置单一等诸多痛点
与传统金融机构相比，新兴的理财师服务平台具有诸多的优点。一
方面，对于传统金融机构，理财师的KPI是发行资产规模，大部分
薪资来自于产品销售的佣金，因此，理财师倾向选择高收入、高翻
台的产品，不利于客户的利益。而在理财师服务平台，理财师无需
再背负销售指标，可以从客户的资产配置角度出发，真正为客户着
想。另一方面，传统金融产品销售的环节复杂，每级分销商都会克
扣一定的收益，渠道成本高严重的影响了理财师的收入。理财师平
台可以有效压缩中间环节，实现产品-理财师-客户的直接对接。渠
道成本的压缩既提高了客户收益率，同时降低了资产端的成本
佣金收入低
传统金融机构拿走佣金收入的8-9成
理财师的佣金与其贡献不成比例
产品配置单一
传统金融机构以自有单品销售为主
理财师无法全市场为客户配置优秀金融产品
工作效率低
客户数量多，管理困难
数据分析维度多，计算繁琐
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传统金融机构理财师痛点2.Beta理财师：工具切入，专注服务于理财师的财富管理平台
2.1公司概况
Beta理财师是一款新兴的理财师服务平台，致力于创新研发国内领
先的资产配置软件。旨在帮助理财师快速解读市场和金融产品，做
好资产配置和售后服务，不断经营高净值客户金融资产，为客户财
富保值增值保驾护航的同时，实现自身成长和职业价值。Beta理财
师资产配置平台能够协助理财师可视化展示各类金融产品、科学分
析客户持仓资产和配置，并自动生成客户投资报告
2.2Beta理财师App：显提高理财师工作效率的资产配置平台
Beta理财师App主要服务于理财师，是为国内各类财富管理机构的
一线理财师提供金融产品查询与演示、客户资产配置与持仓组合诊
断报告、金融市场解读等问题的一站式解决方案平台
基于对权益产品研究和评价，同时结合资产配置工具，Beta理财师
一直以来见长于权益产品的配置与销售。货架精选和配置的产品中
80%以上为阳光私募、定增、股权等产品。这类产品的销售难度相
比非标固收产品（信托、资管）较大，对理财师产生有较强粘性
金融产品数据库与评价
Beta理财师的金融产品数据库由各个金融产品发行方发行的产品和
自己发行FOF产品组成，汇集了行业内100多万款金融产品和1万多
名基金经理的相关数据，并时时更新
36氪调研报告（第36期）—Beta理财师
2016.7
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金融
数据库
市场
解读
股票
公募
基金
基金
经理
阳光
私募券商
集合
银行
理财
保险
市场
黄金
外汇
金融
数据库
金融产品数据库涵盖的产品类型
来源：Beta理财师，36氪研究院。