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MBA毕业论文_GXND公司小额信贷风险管理问题研究

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文本描述

I
摘要
作为最大的发展中国家，中国国情较为特殊，农村人口众多，“三农问题”也一直是
我国发展道路上不可回避的问题。加上2005年，“普惠金融”这一词开始出现在金融领域，
这一由联合国首先提出的概念与我国全面建成小康社会的目标不谋而合。但是，与此同时，
在发展壮大的过程中，小额信贷公司自身也面临着重重风险。此外，随着城乡一体化进程
的不断推进，以及国内基于为三农服务的大背景之下尤其是农村资金的巨大需求，尽管在
国家各大政策的支持下获得了一些发展，但小额信贷公司仍然面临着各种问题。
为了能够保证小额信贷公司的良性向好发展，改进小额信贷公司中存在的不足，出于
这样的考量，本文则选择以GXND公司为例，通过查阅大量文献资料，调查走访GXND
公司的M工和客户，论述了　GXND公司的基本概况、贷款余额、贷款质量等，对GXND
公wj存在的信贷风险包括信用风险，资金风险与操作风险进行分析，探讨Tgxnd公司小
额信贷风险管理存在的一些问题，主要体现在：客户信用评价不准确；业务期限设置不合
理；融资渠道受限；员工素质偏低，缺乏信贷风险意识；小额信贷风险管理流程存在缺陷。
对此，结合对产生这些问题原因的研究与分析，文章最后提出了改善GXND公司小额信贷
风险管理具体的解决方案和措施，主要有：第一，加强客户诚信管理：建立健全客户诚信
档案；采取有效措施激励优质客户；建立有效的信用等级评价制度。第二，进一步提高融
资能力：通过开辟融资渠道，加强合作，实现资金来源多元化；以村镇银行为目标规范公
司管理。第三，基于市场需求创新信贷产品研发：提供多层级多类别的信贷产品；开发具
有行业特点的信贷产品。第四，增强信贷专业人才队伍建设：提高人才选拔的要求；加强
对W．I：的培训；定期开展风险考核。第五，优化小额信贷风险管理流程：贷前扩大调查人
W上门考察的范围；贷中进…步优化屯核流程；贷后强化追踪管理与个性化服务。
通过此次研宄对GXND公司完成小额信贷风险管理体系，更好的发展小额信贷业务，
做到稳定经营产生了深远意义和重大价值，同时还能为其他小额信贷公司未来的发展道路
提供可借鉴的参考价值，促使小额信贷整个行业迎来更加温暖的春天。
关键词：小额信贷公司信贷业务风险管理信贷风险
II
Abstract
As　the　largest　developing　country，　China　has　a　special　national　condition　and　a　large　rural
population．　The　＂three　rural　issues
＂　have　alwa
ys　been　an　unavoidable　problem　on　the　road　of　our
country＇s　development．　In　2005，　the　term　＂inclusive　finance＂　began　to　appear　in　the　financial
field．　This　concept，　first　proposed　by　the　United　Nations，　coincides　with　our　country＇s　goal　of
building　a　well－to－do　society　in　an　all－round　way．　However，　at　the　same　time，　in　the　process　of
development　and　growth，　microfinance　companies　themselves　face　many　risks．　As　the　process　of
urban－rural　integration　continues　to　advance，　and　with　the　large　domestic　demand　for　funds，
especially　in　rural　areas　based　on　the　background　of　serving　agriculture，　rural　areas　and　fanners，
although　there　has　been　some　development　with　the　support　of　various　national　policies，
microfinancc　companies　still　face　problems．
To　ensure　the　good　development　ol
＇
microfinance　companies　and　improve　the　shortcomings，
for　such　considerations，　this　paper　chooses　GXND　Company　as　an　example　by　searching　for　a
lot　of　literature　reviews，　visiting　and　consulting　many　employees　and　clients　of　GXND　to　discuss
the　basic　situation，　loan　balance　and　loan　quality　of　GXND　Company．　Besides　that，　the　credit
risk　of　GXND　Company　including　credit　risk，　capital　risk　and　operation　risk　are　also　analyzed．
This　paper　discusses　some　problems　existing　in　microfinance　risk　management　of　GXND
Company，　which　are　mainly　reflected　in：　inaccurate　customer　credit　evaluation，　unreasonable
setting　of　business　term，　limited　financing　channels，　low　quality　of　staff　and　lack　of　credit　risk
consciousness．　There　are　some　defects　in　the　process　of　microfmance　risk　management　as　well．
Based　on　the　research　and　analysis　of　the　causes　of　these　mentioned　problems，　this　paper　finally
puts　forward　the　specific　solutions　and　measures　to　improve　the　microfinance　risk　management
of　GXND　Company．　The　main　solutions　are　as　follows．　Firstly，　customer　credit　construction
needs　to　be　strengthened．　Customer　credit　record　must　be　established　and　improved．　Effective
measures　must　be　taken　to　encourage　high　quality　customers．　Effective　credit　rating　evaluation
system　needs　to　be　established　at　the　same　time．　Secondly，　financing　capacity　needs　to　be　further
improved　by　opening　financing　channels，　strengthening　cooperation，　diversification　of　capital
sources．　The　corporate　management　must　be　standardized　with　the　goal　of　village　banks．　Thirdly，
innovative　credit　product　development　should　be　based　on　market　demand　by　providing
multi－level　and　multi－category　credit　products；　developing　industry－specific　credit　products．
Fourthly，　the　construction　of　credit　professional　talent　team　needs　to　be　built　up．　The　employees，
Ill
training　and　risk　assessment　must　be　carried　out　regularly．　Finally，　credit　risk　management
process　should　be　optimized．　The　scope　of　investigators
＇　on－site　inspection　before　lending　should
be　expanded．　The　audit　process　in　loan　needs　to　be　further　optimized．　The　tracking　management
and　personalized　service　after　loan　should　be　strengthened　as　well．
This　study　of　micro　credit　risk　management　of　GXND　company　not　only　will　help　the
microfmance　business　to　develop　better　and　achieve　stable　operation，　but　also　to　provide　the
reference　value　to　the　other　microfinance　companies　in　their　future　development　path．　At　the
same　time，　it　will　also　help　the　development　of　the　whole　microfinance　industry　to　a　wanner
spring．
Keywords：　Microfmance　company，　Credit　business，　Risk　management，　The　credit　risk
目录
m　wI
ABSTRACTII
1舰1
1．1研究背景与意义1
1．　1．1研究背景1
1．　1．2研宄意义1
1．2国内外研宄现状2
1．2．1国外相关研宂综述2
1．2．2国内相关研宄综述3
1．3研宄内容、方法与技术路线5
1．3．1研宄内容5
1．3．2研宄方法6
1．　3．　3技术路线6
1．4创新与不足7
1．4．　1创新之处7
1．4．2不足之处8
2相关概念与理论基础9
2．1相关概念9
2．1．　1小额信贷定义9
2．　1．2小额信贷公司定义9
2．　2小额信贷特点9
2．　3信贷风险类别10
2．　3．　1信用风险10
2．3．2资金风险11
2．　3．3操作风险11
2．　4信贷风险管理基本理论12
2．4．1商业贷款理论12
2．　4．　2预期收入理论12
2．　4．　3信息不对称理论12
2．　5信贷风险管理程序13
2．　5＿　1信贷风险识别13
2．　5．　2信贷风险计量与分类13
2．　5．　3信贷风险化解13
2．　5．　4信贷风险监控13。