Research�爋n�燙hen�爖hou�燾ity�燫ural�燾redit�崳�
cooperatives5�燩overty�燗lleviation�燤icrofinance�崳�
Risk�燤anagement�崳�
Candidate�塋ongZhiMing�墸崳�
Supervisor�塋iuHongWei�墸崳�
College�塀usiness�燬chool�墸崳�
Program�塎BA�墸崳�
Specialization�塎anagement�燫esearch�墸崳�
University�塜iangtan�燯niversity�墸崳�
Date�塉une��15th．��2018�墸崳�
湘潭大学�崳�
学位论文原创性声明�崳�
笔者郑重声明：所呈交的论文是笔者在导师的指导下独立进行研究所�崳�
取得的研宂成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任�崳�
何其他个人或集体己经发表或撰写的成果作品。对本文的研宂做出重要贡�崳�
献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。笔者完全意识到本声明的�崳�
法律后果由笔者承担。�崳�
作者签名：么毛销�犜黄冢海爕吻年｛月曰�崳�
学位论文版权使用授权书�崳�
本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意�崳�
学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文�崳�
被查阅和借阅。笔者授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编�崳�
入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇�崳�
编本学位论文。�崳�
涉密论文按学校规定处理。�崳�
作者签名：曰期：＃／多年＃月f曰�崳�
导师签名曰期：年彡月IS
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日�崳�
摘要�崳�
2018年是精准扶贫概念提出的第五个年头，随着金融精准扶贫工作的深入，�崳�
2015培州市辖内农信社机构开始启动扶贫小额信贷业务，湖南省农村信用社�崳�
联合社于2016年制订下发了《关于进一步规范扶贫贷款管理工作的通知》。截�崳�
至2017年末，郴州市农信社投放扶贫小额信贷规模突破10亿元，有效化解了辖�崳�
内贫困农户资金供给瓶颈的问题，促进了贫困农户脱贫致富。但金融信贷扶贫若�崳�
管理不到位，很容易造成信贷风险集聚、不良贷款增多的问题。在此背景下，本�崳�
文加强对该类政策性信贷风险的关注与研宄，可避免“蚂蚁吃大象”问题的出�崳�
现，促进农信社稳健经营与健康发展。�崳�
本文在金融精准扶贫视角下，创新对农信社小额信贷业务风险管理进行研�崳�
宄，使研宄方向更具体，更具有针对性。在研宄思路上，本文在概述扶贫小额信�崳�
贷风险管理理论的基础上，充分运用文献分析、比较分析、调査研宄等分析方法，�崳�
全面阐述扶贫小额信贷的概念、类型与发展模式。在文献与比较分析中，借鉴了�崳�
国外典型模式经验及对中国的启示。在实践调研过程中，运用问卷调查，将理论�崳�
与实践相结合，具体以郴州市农信社扶贫小额信贷实践为例，调查研宄扶贫小额�崳�
信贷风险管理中遇到的风险识别、测量、管控等方面问题，重点就风险补偿及财�崳�
政贴息、信贷投放与风险管控、承贷主体与经办员操作行为等过程中的风险问题�崳�
开展论述。结合问卷反馈的农户资金需求及农信社信贷风险管理等信息，研宄扶�崳�
贫小额信贷持续发展的举措。针对榔州市农信社扶贫小额信贷具体实践过程中反�崳�
映出来的风险问题，寻找其风险产生的原因，最后就加强扶贫小额信贷风险管理�崳�
需从加强资金风险管理、加快推进农村信用体系建设、加强内部管理、完善配套�崳�
政策、发挥地方政府风险管控作用等方面着手，最大限度发挥扶贫小额信贷的政�崳�
策效应、经济效应与社会效应。�崳�
郴州市扶贫小额信贷业务开展较早，本文对其业务开办过程中遇到的风险管�崳�
理问题进行研究，具有普遍适用性与可操作性的现实意义，其经验对国内外扶贫�崳�
开发及信贷风险管理具有一定的实践参考价值。�崳�
关键词：精推扶贫；小额信贷；农信社；风险管理�崳�
I�崳�
Abstract�崳�
2018�爄s�爐he�爁ifth�爕ear�爏ince�爐he�燾oncept�爋f�爌recision�爌overty�燼lleviation�爓as�崳�
brought�爑p．�燱ith�爐he�燿eepening�爋f�爁inancial�爌recision�爌overty�燼lleviation，�爄n��2015，�爐he�崳�
rural�燾redit�燾ooperatives�爄n�燙henzhou�燽egan�爐o�爏tart�爐he�爌overty�燼lleviation�爉icro－loan．�崳�
In��2016，�爐he�燞unan�燫ural�燙redit�燙ooperatives�燯nion�爄ssued�爐he�爊otice�爋n�爁urther�崳�
regulating�爐he�爉anagement�爋f�爌overty�燼lleviation�爈oans．�燘y�爐he�爀nd�爋f��2017，�爐he�崳�
poverty�燼lleviation�爉icrofinance�爈oan�爏cale�爀xceeded��1�燽illion�爕uan，�爀ffectively�崳�
solving�爐he�爌roblem�爋f�爐he�爏upply�燽ottlenecks�爁or�爎ural�爃ouseholds�爓ithin�爐he�崳�
jurisdiction，�燼nd�爌romoted�爌overty－stricken�爁armers�爐o�爂et�爋ut�爋f�爌overty．�燞owever，�爄f�崳�
financial�燾redit�燼nd�爌overty�燼lleviation�燼re�爊ot�爄n�爌lace，�爄t�爄s�爀asy�爐o�燾ause�燾redit�爎isk�崳�
accumulation�燼nd�爄ncrease�爋f�爊on－performing�爈oans．�營n�爐his�燾ontext，�爐o�爏trengthen�爐he�崳�
attention�燼nd�爎esearch�爋n�爐he�燾redit�爎isk�爋f�爐his�爐ype�爋f�爌olicy�燾an�燼void�爐he�爀mergence�崳�
of�牎癮nt�爀ating�爀lephants”�燼nd�爌romote�爐he�爏teady�爋peration�燼nd�燿evelopment�爋f�爎ural�崳�
credit�燾ooperatives．�崳�
This�燼rticle�爑nder�爐he�爌erspective�爋f�爁inancial�爌recision�爌overty�燼lleviation，�崳�
innovates�爎esearch�爋n�爐he�爎isk�爉anagement�爋f�爉icrofinance�燽usiness，�燼nd�爉akes�爐he�崳�
research�燿irection�爉ore�爏pecific�燼nd�爉ore�爐argeted．�營n�爐erms�爋f�爎esearch�爄deas，�燽ased�崳�
on�爏ummarizing�爐he�爐heory�爋f�爌overty－relief�爉icrofinance�爎isk�爉anagement，�爐his�崳�
paper�爁ully�爑tilizes�燼nalysis�爉ethods�爏uch�燼s�爈iterature�燼nalysis，�燾omparative�燼nalysis，�崳�
investigation�燼nd�爎esearch，�燼nd�燾omprehensively�爀xpounds�爐he�燾oncepts，�爐ypes，�燼nd�崳�
development�爉odels�爋f�爌overty�燼lleviation�爉icrofinance．�營n�爐he�爈iterature�燼nd�崳�
comparative�燼nalysis，�爐he�爌aper�燿raws�爈essons�爁rom�爐he�爀xperience�爋f�爁oreign�爐ypical�崳�
models�燼nd�爐heir�爄nspiration�爐o�燙hina．�營n�爐he�爌rocess�爋f�爌ractical�爄nvestigation，�燼�崳�
questionnaire�爏urvey�爓as�爑sed�爐o�燾ombine�爐heory�爓ith�爌ractice．�燭ake�燙henzhou�燙ity�崳�
Rural�燙redit�燙ooperative�燩overty�燗lleviation�燤icrocredit�燩ractice�燼s�燼n�爀xample�爐o�崳�
investigate�燼nd�爎esearch�爐he�爎isk�爄dentification，�爉easurement，�燼nd�爉anagement�爋f�崳�
microfinance�爎isk�爉anagement�爄n�爌overty�燼lleviation．�營n�爎espect�爋f�爏uch�爄ssues，�爐he�崳�
focus�爄s�爋n�爎isk�爄ssues�爄n�爐he�爌rocess�爋f�爎isk�燾ompensation�燼nd�爁inancial�爄nterest�崳�
discounts，�燾redit�爄njection�燼nd�爎isk�爉anagement，�燼nd�爐he�燽ehaviors�爋f�爑nderwriting�崳�
entities�燼nd�爋perators．�燙ombined�爓ith�爐he�爁eedback�爁rom�爐he�爍uestionnaires�爋n�爐he�崳�
needs�爋f�爎ural�爃ouseholds�燼nd�爐he�燾redit�爎isk�爉anagement�爋f�爎ural�燾redit�燾ooperatives，�崳�
we�爓ill�爏tudy�爐he�爉easures�爁or�爐he�爏ustainable�燿evelopment�爋f�爉icrofinance�爁or�崳�
poverty�燼lleviation．�燜ocusing�爋n�爐he�爎isk�爄ssues�爎eflected�爄n�爐he�爌ractical�崳�
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