高净值客户的资产配置 客户财富变化下的保险需求 中高端客户人群 销售高手 企业高管、高官 艺术家，艺人 专业的运动员 成功的企业家 退休人士 特殊群体（寡妇、已离婚者、财产继承人） 我们指的中高端客户是中产阶级以上的富有人群，但不是指超级富翁。他们已经满足衣食住行，对未来家庭财务花销有信心，追求财富梦想的客户 这座金矿你投不投？ 富人深深知道：不冒风险是不可能获得超额收益！ 高端客户的核心理财需求 要花的钱 生钱的钱 保障的钱 保本的钱 要点：专款专用、以小博大、解决因疾病/意外/身故造成的突发财务缺口 例如:社保、保障类商业保险 要点：本金安全、收益稳定 例如：养老金、子女教育金、债券基金、定期存款、保守型理财等 配置占比：10% 配置占比：20% 配置占比：30% 配置占比：40% 标准普尔家庭资产配置图 支出 资产 收入 负债 资产 收入 负债 资产 收入 负债 支出 支出 富人思维方式-罗伯特 清崎 理财不是发财 理财靠方法，发财靠运气！ 管钱 理财 致富的核心方法 中产阶级一生财富管理 富有阶级一生财富管理 中高端客户基本家庭财富管理 日常花销 储备3-6个月的花销 节俭 案例分析：宜家创始人 身着一件褐色外套、一双磨损旧鞋，戴着一副老式眼镜，这名81岁的老翁看起来就像是靠养老金勉强度日的“穷汉”。而他的真实身份是瑞典宜家公司创始人，英瓦尔·坎普拉德。“有人说我是世界首富，那是假的，纯属杜撰，宜家一直属于基金会，我和我们家都没有从宜家得到一分钱。” 这名亿万富翁却是出了名的“吝啬鬼”。坎普拉德的家乡近日建起了一座坎普拉德的雕像。在出席剪彩仪式时，坎普拉德竟把彩带工整地折好后递给市长，告诉他彩带还能继续使用高存款差价 低存款差价 存款差价下滑 完成流动性存款利率自由化（94/10） 日本利率市场化效果 中高端客户的购房观 买房还是买保险？ 购买一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6％，期限为20年 等额本息法 月供5731元，需还利息为575548元 3%——224.6万 6%——331万 房价100万+房贷利息57万=157万 房子好还是保险好10年期间高等教育费将增长4倍！ 昂贵的的孩子教育费 赴美留学费用 2017年USNews美国最佳商学院排名TOP30 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 21 22 中国养老趋势分析 23 截至2011年末，全国60岁及以上的人口已达1.85亿，占总人口的13.5%； 预期2050年左右，中国的人口老龄化将达到高峰，老年人口4.87亿，占总人口的34.9%; 老龄协会调查51％老人不愿与子女同住。 我们退休后的生活 24 25 35岁:年支出50000元 61岁时：105000元 每年3％的通货膨胀率 养老金计算 养老金计算 26 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看