银保监首次特急19号文件对我们的影响
“银保监”即中国银行保险监督管理委员会，是于今年4月8日揭牌成立的。 从此以后“银监会”和“保监会”正式告别历史舞台。为统一标准进行更规范的监管迈出了一大步。“银保监”成立不到一个月，在4月28日就第一次发了加上“特急”标签的19号文，5月份就传递到了保险公司，并要求所有保险公司在6月份就要把与人身保险所有的负面清单上报，在6月30日之前就要把所有的核查整理工作做完。下面进行19号文的解读：
第一、保险姓保 过去可以听到很多保险的收益可以达到6%、7%以上，同时万能险还可以做到随时进出，流动性非常强。这是保险公司为了追求短期利益，不顾长期发展的设计，把这部分资金用于投资二级市场或去做一些野蛮人的收购。包括安邦就是发了很多万能险，用万能险去收购并购再抵押再去购买资产这种方式不断进行扩张，其实风险还是蛮大的。第二、防治洗钱 变相洗钱，长险短做比如年金保险，银保监不鼓励做10年期，20年期，都是以30年为最短期限，你要到较长时间以后才可以回本。但保险公司为了吸引客户，通过现金价值计算等方式长险短做，提高前期的现金价值，告知客户三、五年就可以回本等。但就普通人而言是不会买个保险，三五年都没有任何收益只是不亏钱就去退保的，所以基本上都是用来洗钱或隐匿资产的。 控制洗钱的另一种方式是控制退保率
下面进行19号文的解读：第三、禁止惜赔 这次会纠察一些不合理条款，比如通过延长等待期、降低保额等手段代替核保，变相削弱保险责任的方式会被取消。又比如身故保险金返还，不需要提供丧葬证明、火化证明等，只需要提供死亡证明和户籍注销证明，在理赔上会更简易化
下面进行19号文的解读：第四、杜绝奇葩 很多保险公司过去为了做一些营销噱头，在缺乏经验数据的情况下，推出一些类似赏月险、高温险，恋爱险等产品，比如高温险，一份299，35度以上一天赔30块，超过38度赔100块，随意约定相关责任，定价很随意，炒噱头炒热点，严重偏离经营实质的保险都会停掉
下面进行19号文的解读：1、保障类产品越来越完善，条款越来越规范，价格更合理化； 2、储蓄类产品，灵活性大幅度下降，保险公司回归现金奶牛本质，输血实体经济，长周期项目，并提供客户稳定回报； 3、保险公司无费率根据，创新类，贴钱类“获客”产品将收到严格监管，确保保险公司和客户利益。
此次保险改革的核心就在于“保险姓保”谢 谢 聆 听
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