2016年度
上市银行业绩速览
2017年5月
《2016年度上市银行业绩速览》 (简称“本刊”) 是由毕马威发布的面向中国银行业的业绩分析刊物。本刊拟通过汇总
展示在A股及H股上市的全部37家银行2016年度业绩，来帮助本刊读者研究分析中国银行业在过去一年中行业整体
的环境变化和发展的趋势。我们希望利用我们的专业经验，对您了解中国银行业的目前运行状况有所帮助。如果您
希望获取更多信息，欢迎随时与我们联系

2016年，中国全年国内生产总值较上年增长6.7%。中国经济缓
中趋稳、稳中向好，经济运行在合理区间，发展质量和效益不断
提高。在“新常态”下，中国经济发展速度变化、结构优化和动能
转换的特征更加明显

货币政策保持审慎和稳健，为供给侧结构性改革营造了适宜的
货币金融环境。2016年末，中国广义货币余额同比增长11.3%，
增速较上年末减少2.0个百分点，而全年贷款余额增长12.8%，
增速较上年降低0.6个百分点，同时存款余额增长11.3%，增速
较上年降低1.1个百分点。银行体系流动性合理，货币信贷和社
会融资规模平稳较快增长，全年整体利率水平低位运行

业务规模稳步增长
根据中国银行业监督管理委员会 (“中国银监会”) 公布的统计
数据，2016年末，中国商业银行资产总额为人民币175.9万亿元

本年度中国人民银行宏观审慎评估体系 (MPA) 影响尚未完全显
现，银行资产规模仍保持较为稳定的增速，商业银行资产规模
仍同比增长16.6%，增速较上年增加1.0个百分点。本刊所展示
的37家上市银行中，同期总资产增长率为13.90%，其中国有大
型商业银行为10.81%，股份制商业银行为18.16%，其他银行为
19.58%。资产结构中，贷款类资产占比为40.15%，较上年末减少
1.28个百分点；相应的投资类资产占总资产的比重进一步上升

商业银行资产规模保持稳步扩张

利润增速平稳加快
根据中国银监会公布的统计数据，中国商业银行2016年度实
现平均利润增长3.5%，增速较上年提高1.1个百分点，平均净息
差为2.22%，较上年下降0.32个百分点。本刊所展示的37家上市
银行同期平均利润增长率为3.65%，增速较上年增加0.80个百
分点，其中国有大型商业银行增速为1.46%，较上年增加0.77个
百分点；股份制商业银行为4.66%，较上年增加0.03个百分点；
其他银行为13.71%，较上年上升0.73个百分点。37家上市银行
2016年度平均净息差为2.27%，较上年下降0.30个百分点。随
着我国利率市场化的深入开展，在审慎和稳健的货币政策引导
下，上市银行积极调整业务结构，保持了稳定的盈利能力和利
润平稳、持续增长

资本充足水平趋紧
根据中国银监会公布的统计数据，2016年末，中国商业银行平均
核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率分别为
10.75%、11.25%以及13.28%，较上年末分别下降0.16、0.06以及
0.17个百分点。本刊所展示的37家上市银行2016年末核心一级资
本充足率、一级资本充足率以及资本充足率分别9.98%、10.38%
以及12.62%，较上年末分别下降0.32、0.14以及0.06个百分点，业
务发展所带来的资本压力持续显现。商业银行需通过发行优先
股、可转债和二级资本债等都多种途径持续补充资本金

数据来源：各银行2016年及2015年年报及相关招股说明书信息，毕马威中国研究
注1： 以上总资产规模及净利润规模为各类别银行的合计数据
注2： 以上增速为各类别银行的平均数据
注3： 国有大型商业银行包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行；股份制商业银行包括兴业银行、招商银行、中信银行、民生银行、浦发银
行、光大银行、平安银行、华夏银行和浙商银行；其他银行包括邮储银行、北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、盛京银行、宁波银行、重庆农商行、
徽商银行、杭州银行、天津银行、锦州银行、哈尔滨银行、重庆银行、贵阳银行、郑州银行、青岛银行、九台农商行、常熟银行、无锡银行、江阴银行、张家
港行和吴江银行，下同
概览
12016年度上市银行业绩速览2017毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计师事务所，是与瑞士实体 — 毕马威国际合作组织 (“毕马威国际”)相关联的独立成员所网络中的成员。版权所有，不得转载

信贷风险暴露放缓
根据中国银监会公布的统计数据，2016年末，中国商业银行平
均不良率为1.74%，较上年末上升0.07个百分点，增速较上年度
下降0.35个百分点。而本刊所展示的37家上市银行同期平均不
良率为1.49%，较上年末上升0.13个百分点，增速较上年度下降
0.15个百分点。其中国有大型商业银行平均不良率上升0.02个
百分点至1.70%，增速较上年度下降0.40个百分点；股份制商业
银行上升0.18个百分点至1.68%，增速较上年度下降0.22个百
分点；其他银行上升0.13个百分点至1.37%，增速较上年度下降
0.07个百分点。银行业不良贷款生成放缓，不良率趋于平稳

同时，商业银行逾期率亦趋于平稳。在本刊所展示的37家上市
银行中，于2016年末该比率均值为2.68%，较上年末降低0.13个
百分点

但是，商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比率仍较高

在本刊所展示的37家上市银行中，于2016年末该比率均值为
117.85%，超过100%。银行信贷风险的消化仍面临较大的挑战

在贷款拨备方面，根据中国银监会公布的统计数据，商业银行
平均贷款拨备率自上年末的3.03%上升至2016年末的3.08%

本刊所展示的37家上市银行2016年末平均贷款拨备率为
3.04%，较上年末上升0.13个百分点。同时由于不良贷款余额的
增加，在总体拨备比率提高的情况下，商业银行平均拨备覆盖
率下行4.78个百分点至176.40%。而本刊所展示的37家上市银
行2016年末平均拨备覆盖率为216.87%，较上年末下降11.75个
百分点

数据来源：各银行2016年及2015年年报及相关招股说明书信息，毕马威中国研究
概览（续）
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