当前我国宏观经济正面临增长速度、经济结构、发展方式等全方位的转型切换,新常态
下农村商业银行面临着新的机遇和挑战
S农村商业银行是陕西省第一家农村商业银行,也是陕西省内发展速度最快的一家
农村商业银行,但由于其在经济上行期过分注重规模扩张,没有坚持审慎经营原则,偏
离了农村中小金融机构应有的市场定位,导致其当前在经营过程中面临诸多问题。本文
通过对S农村商业银行进行内外部环境分析和SWOT分析,总结了其当前经营中存在
的主要问题及成因,并在此基础上对S农村商业银行进行了发展战略构建,明确了 S农
村商业银行战略愿景和目标,并从资本管理、核心业务、风险控制、人力资源以及企业
文化五个方面进行战略规划,同时研究了战略规划实施的保障措施。S农村商业银行作
为县域农村中小金融机构,应坚持聚焦战略,正确处理风险、规模和效益的关系,坚持
服务“支农支小”的市场定位,才能在日趋激烈的金融市场竞争中实现可持续稳健发展
本文从实践的角度研究了 S农村商业银行的发展战略问题,对其他农村商业银行的经营
和发展也有一定的借鉴价值
关键词:农村商业银行发展战略研究SWOT
I
西北大学硕士学位论文
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ABSTRACT
Rural Commercial Bank is a local bank set up by the reformation of the joint-stock system,
constituting of Band of Credit Cooperation and Rural Credit Cooperatives. For over ten
years, it now becomes the main force of supporting rural area, agriculture and peasant and
also economy of towns. But nowit is still the weakest one amongst bank systems because of
many questions such as poor management by corporate representatives, imperfect
mechanism, extensive asset management, weak Risk Management and so on. Nowadays, our
macro-economy is faced with the changing of the tincrement speed, economic
structure5development ways etc.In the new age, it will meet the new opportunities and
challenges.
S Rural Commercial Bank is the firstrural bank in Shaanxi Province and also the highly
developed bautik. But during the deveioping5it pays more attention to the scope expanding
and weakens the management principleand davites from the market demand the small rural
banks haveas a result5it now meets such more questions.In this paper,we analyse the inner
and outer environment of commercial institution and SWOT, and summarize its main
questions and the causes. Based on this,we make a Strategic Planning, formulate its target
together with bank capital,main business,risk management,hunman resources and company
culture.Meanwhile,we also make the safeguard while implementing. As the small rural
banks in rural m:easS Rural Commercial Bank should persist in different strategy and gather
strategy, deal with accurately the relationship of the risk5the scale and the benefit,and
persist in serving the angriculture and the small areas. Through this way,it should realize the
sustainable development within the sharp commercial competition.
Keywords: Rural commercial bank, development strategy, research, SWOT
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目录
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ABSTRACT II
第一章绪论 1
1.1研究的背景和意义1.1.1研究的背景1.1.2研究的意义1.1.2.1理论价值1.1.2.2现实意义1.2研究思路和方法1.2.1研究思路1.2.2研究方法1.3研究对象和内容1.4研究的创新 6
第二章相关理论基础2.1农村商业银行的概念.
2.2企业战略管理理论2.2.1战略管理的定义2.2.2战略管理的各个阶段2.3SWOT分析法2.3.1 SWOT分析法概念2.3.2 SWOT分析法的特点第三章S农商行经营状况及问题分析3.1S农商行基本情况3.1.1 S农商行历史沿革3.1.2 S农商行组织构架3.1.3 S农商行经营情况3.1.4 S农商行当前经营策略in
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3.2当前经营存在主要问题及成因3.2.1当前经营存在主要问题3.2.2存在问题的主要成因3.3S农商行外部环境分析3.3.1宏观经济环境简要分析3.3.2区域经济环境分析3.3.3县域经济环境分析
21
3.3.4行业环境分析
23
3.4S农商行内部环境分析
26
3.4.1股权结构分析
26
3.4.2法人治理结构分析
26
3.4.3产品结构分析
27
3.4.4内控状况分析
28
3.4.5 S农商行市场形象分析
28
3.5S农商行SWOT分析
29
3.5.1竞争优势分析
29
3.5.2竞争劣势分析
30
3.5.3发展机遇
32
3.5.4面临挑战
33
第四章S农商行发展战略的构建
35
4.1 S农商行发展战略的选择
35
4.2S农商行发展战略构建的准则
35
4.2.1要符合企业实际
35
4.2.2要有科学性和权威性
36
4.2.3要与竞争对手协同合作
36
4.3 S农商行的战略愿景和使命
36
4.3.1 S农商行的战略愿景
36
4.3.2 S农商行的使命
36
4.3.3 S农商行战略目标
37
4.4S农商行发展战略的实施
38
IV
4.4.1资本管理建设
38
4.4.2核心业务建设
39
4.4.3内部控制建设
40
4.4.4人力资源建设
41
4.4.5企业文化建设
42
第五章S农商行战略实施的配套措施
44
5.1完善公司治理体系
44
5.2优化绩效薪酬管理制度
45
5.3推进流程银行建设
46
第六章研究结论与不足
47
6.1研究的结论
47
6.2研究的不足
47
参考文献 48
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第一章绪论
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第一章绪论
1.1研究的背景和意义
1.1.1研究的背景
当前,我国宏观经济正处于风险释放、结构转换、阶段更替的关键阶段,产能结构
性过剩、投资需求不足、货币政策效用递减,以及地方政府债务负担过重等问题短期内
难以解决,这将使经济运行在较长吋间内呈现低增长、低通胀、高杠杆的格局。宏观经
济的持续探底,在金融领域一个m要表现就足不良贷款余额和不以贷款率的“双升”。截
至2015年底,全国商业银行不良贷款余额为12744亿元,较年初增加4318亿元,增长
幅度高达51.25%,连续48个月反弹。不良贷款率则达到1.67%,环比3季度上升8BP,
同比上升42BP,连续30个月反弹。其中,五大商业银行的不良贷款佘额达到了 7002
亿元人民币,不良率攀升至1.66%,较年初增加43BP,逼近2%的警戒线。而农村商业
银行不良贷款的增幅最大,2015年底不良贷款余额为1862亿元,较年初增加773亿元,
增幅高达71%,不良贷款率达到2.39%
农村商业银行是在农村信用合作社和农村合作银行的基础上,通过股份制改革成立
的地方性商业银行。截至2015年底,全国农村商业银行数量已经达到了 859家,各项
贷款余额7.8万亿元,占全国银行业金融机构贷款余额的8%。同时,农村商业银行也
是金融支持“三农”的主力军,截至2015年底全国农村商业银行涉农贷款余额接近5万
亿元,其中县域农村商业银行涉农贷款占到各项贷款余额的76%,超出全国银行业金融
机构涉农贷款占比48个百分点。农村商业银行县域服务网点数量达到2.5万个,占全国
银行业金融机构服务网点数量的11%。以陕西省榆林市为例,全市有各类银行业金融机
构服务网点650个,其辖内12家农村商业银行共有服务网点330个,占比超过50%,
而在县域范围内,农村商业银行网点占比超过80%
但在当前阶段,农村商业银行依旧是我国银行业体系中竞争力最低、抗风险能力最
为薄弱的一部分,它们整体的金融服务水平和产品创新能力还很难满足当前农村金融市
场的新需求。目前,大部分农村商业银行,尤其是中西部地区的商业银行都存在公司治
理不完善、内控机制不健全、资产管理粗放、风险管控能力薄弱等诸多问题,尤其是在
公司治理以及风险管控方面,与全国性股份制银行存在很大差距。以陕西省榆林市为例,
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截至2015年底,辖内大型银行不良贷款率为11.01%,股份制商业银行不良贷款率为
3.03%,而农村商业银行不良率为14.15%,不良贷款余额高达79.78亿元。12家农村商
业银行各项贷款余额占全辖银行业金融机构各项贷款余额的27.96%,但其不良贷款余
额占到了全辖不良余额的36.53%。到了 2016年底,全辖农村商业银行不良贷款余额为
90.48亿元,不良贷款率已经高达17.01%。农村商业银行在资产质量、股权结构、人力
资源、客户构成等方面均相对处于劣势,同时又遇到到了“L型”的宏观经济走势,存款
难增、贷款难投、风险难控、效益难提等诸多困难同时出现,这给新常态下农村商业银
行的生存和发展带来了新的挑战。要想走出当前困境,必须制定符合自身实际情况的发
展战略并使之得以实施,从而走出一条适合农村商业银行自身特点的可持续稳健发展之
路
1.1.2研究的意义
1.1.2.1理论价值
农村商业银行属于农村中小金融机构,是我国商业银行体系的重要组成部分,是大
型商业银行和全国性股份制银行的重要补充,是发展“普惠金融”,支持“三农”及县域
经济发展的重要力量。农村商业银行要想在激烈的市场竞争中保持强大的生命力,实现
可持续稳健发展,制定符合自身实际的发展战略是关乎其生死存亡的重要问题。但农村
商业银行发展时间较短,目前学术界关于农村商业银行这一特殊市场主体
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