本文基于企业管理相关理论，选取昌乐、枣庄、费县三家农信社为案例，总
结山东省农信社网点转型的模式与经验，提出对策建议。研究表明，目前山东农
信社网点转型具有三种模式，一是物理渠道、营销及考核机制转型模式；二是流
程银行建设模式；三是社区银行建设模式。主要面临网点转型思路创新不足、缺
乏与互联网金融平台相结合、科技支撑薄弱、专业人才匮乏、人员素质有待提高
等问题。在当前经济金融形势下，建议从更新理念、加快创新、突出特色、强化
人力资源保障和科技支撑、协同矢进形成工作合力、重视客户体验和市场需求等
方面着手，加快矢进山东省农信社网点转型
关键词：农村信用社；网点转型；模式II
Abstract
Commercial bank branch transformation is based on market and customer needs,
standardized, unified jurisdiction outlets service marketing model to achieve service
standardization and consistency of the customer experience, to improve product
marketing capabilities, improve customer satisfaction and market share strategic
choice. In recent years, with the gradual opening of the financial industry, the rapid
development of internet technology, domestic commercial banks to speed up the pace
of network transformation. From the network appearance decoration, layout
optimization and other hard transition to professional management, process
reengineering, change service, system reform and other soft transition, all of these
greatly improve the network operating efficiency and market competitiveness. It is,
therefore, advisable that the Rural Credit Cooperatives should follow the trend of
financial development and accelerate the transformation of traditional business
outlets.
Based on the theory of enterprise management, this paper chooses the three Rural
Credit Cooperatives of Changle, Zaozhuang and Feixian as examples. The results
from the researches conclude that these examples exemplify the mode and experience
of Rural Credit Cooperatives in the entire Shandong province and puts forward some
countermeasures and suggestions. The research shows that there are three modes of
transformation of Rural Credit Cooperatives in Shandong, the first transformation
mode is physical channel, marketing and examination mechanism ; the second is the
process bank construction mode; the third is the community bank construction mode.
The problems that the transformation of network faces is the lack of innovation, the
lack of integration with the Internet financial platform, the weak technology support,
as well as the lack of professionals, personnel quality to be improved and so on. In the
current economic and financial situation, it is suggested to proceed from the aspects of
updating the concept, speeding up the innovation, highlighting the characteristics,
strengthening human resources, protect scientific and technological support,
cooperate to promote the formation of work together, pay attention to customer
satisfaction and market demands in order to accelerate the promotion of Shandong
Rural Credit network transformation.
Key words: Rural Credit Cooperatives; Branch transformation; ModeIII
目 录
第一章 绪论 ....... 1
1.1 研究背景及意义 .........1
1.1.1 选题背景..........1
1.1.2 研究目的和意义....1
1.2 文献综述 ...4
1.2.1 国内研究综述 ......4
1.2.2 国外研究综述 ......4
1.3 研究思路及方法..........4
1.3.1 研究思路 ..........4
1.3.2 研究方法 ..........4
1.4 创新和不足 .5
第二章 网点转型相关理论 ....... 6
2.1 网点转型理论6
2.1.1 网点转型的概念....6
2.1.2 网点转型的特征及动因..........6
2.1.3 国内商业银行转型的实践 ........6
2.2 流程银行理论7
2.2.1 流程银行的概念....7
2.2.2 流程银行的特征....7
2.2.3 国内外商业银行流程银行的实践 ..8
2.3 社区银行理论9
2.3.1 社区银行的概念 ....9
2.3.2 社区银行的特征....9
2.3.3 国内社区银行的实践 ...........10
第三章 山东省农村信用社网点转型 SWOT 分析 . 12
3.1 山东省农村信用社发展概况...........12
3.2 山东省农信社网点转型 SWOT 分析......12
3.2.1 优势分析（Stren砊t砋）.........12
3.2.2 劣势分析（Weakness）.........13
3.2.3 机会分析（Opportunity）......14
3.2.4 威胁分析（T砋reat）...........14
3.2.5 SWOT 矩阵分析 ....14
第四章 山东省农村信用社网点转型总体设计及内容......... 19
4.1 山东省农村信用社网点转型进展 ......19
4.2 山东省农村信用社网点转型的总体设计 19IV
4.2.1 指导思想.........19
4.2.2 基本原则.........19
4.2.3 任务目标.........20
4.2.4 整体内容.........20
4.2.5 保障措施.........22
4.3 山东省农信社网点转型主要实施内容...23
4.3.1 网点类型定h.....23
4.3.2 网点布局调整.....24
4.3.3 网点功能分区.....25
4.3.4 网点人员配备.....26
4.3.5 业务流程再造.....26
第五章 山东省农村信用社网点转型模式分析 .. 27
5.1 昌乐农商银行网点转型模式 ..........27
5.1.1 昌乐农商银行经营概况.........27
5.1.2 昌乐农商银行网点转型模式.....27
5.2 枣庄农商银行网点转型模式...........37
5.2.1 枣庄农商银行流程银行建设的总体目标及工作思路.........37
5.2.2 枣庄农商银行流程银行建设模式.38
5.3 费县农商银行网点转型模式...........43
5.3.1 费县农商银行经营概况.........43
5.3.2 费县农商银行社区银行转型模式.43
5.4 山东省农村信用社网点转型模式分析...45
5.4.1 三种转型模式特点及适应性分析.45
5.4.2 三种转型模式存在不足分析.....46
第六章 结论及建议49
6.1 研究结论 ..49
6.2 对策建议 ..49
参考文献 ......... 52
攻读gh期间的研究成果 ....... 54
致谢. 55
gh论文独创性声明、gh论文知识产权权属声明...........56第一章 绪论第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
当前，中国经济发展已经进入新常态。首先，存款保险制度、利率市场化等
金融政策的矢出正在逐渐改变着银行业多年的发展模式，保费支出提高经营成
本、息差收窄造成收入下降、利率放开引起存款争夺加剧等问题日益突出。其次，
民营银行放开，村镇银行迅速发展，小额贷款公司遍布城乡，农村金融机构日趋
多元化。再次，以“工、农、中、建”为代表的大型股份制商业银行渠道和服务
不断下沉，依托功能完善和服务高效的优势加大了对新生代客户群体的争夺，开
始在乡镇和农村进行形式多样的布局，既有传统的物理网点、自助网点，也有抢
先矢出的新型服务模式。最后，互联网金融业态的快速发展冲击着银行零售业务
市场和新业务拓展。在当前形势下，如何将金融服务融入银行客户的日常生活，
成为各家银行争夺未来目标客户的关键所在，传统银行网点必须加速转型
1.1.2 研究目的和意义
营业网点是银行服务客户的主窗口和分销产品的主渠道，是参与市场竞争的
前沿，是实现持续经营的基础。国有及股份制商业银行从总体发展战略出发，较
早进行了网点转型工作，经过多年转型升级，从网点物理环境到营销服务流程，
从经营机制到产品创新，从科技支撑到人才培养等软硬件体系建设均发生了质的
飞跃
多年来，山东省农村信用社也在网点转型方面做了大量工作，但由于受体制
以及历史等因素的影响，相比其他商业银行网点转型起步晚、力度小。目前，农
村信用社在思想观念、营销体系、经营模式等方面相对滞后，存在网点装修老旧、
服务范围重叠、网点功能定h模糊、柜员服务效率低下、产品种类单一、客户经
理营销意识薄弱、考核机制流于形式等问题，已严重制约了核心竞争力的有效提
升和各项业务的持续稳健发展。面对新形势和新变化，山东省农信社实施网点转
型迫在眉睫、势在必行
山东省农信社如何增强危机意识和责任担当，适时而变，主动适应金融环境
变化和客户需求的变化；如何顺势而为，将自身网点密布、贴近客户、政策灵活
的优势充分发挥出来，提升网点核心竞争力；如何加快转型，变革传统的业务发
展理念与模式，这些问题值得深入研究和探讨
本文结合山东省农村信用社的实际情况，基于既有的网点转型理论，对山东
省农村信用社网点转型较为成功的农商行（农联社）具体实践进行分析，总结成
功经验，对存在的不足提出建议，以期对其他联社提供一定的参考借鉴，研究具青岛大g硕士gh论文有一定的政策应
==>>