摘要.........IV
Summary .........V
1引言........1
1.1研究背景1
1.2研究目的和意义......2
1.3国内外研究综述......3
1.3.1国外文献研究综述..3
1.3.2国内文献研究综述..4
1.4研究方法5
1.5研究思路及内容......6
1.6论文的创新和不足之处8
2相关理论基础9
2.1私人银行的相关理论概述..........9
2.1.1私人银行的定义....9
2.1.2私人银行业务的服务对象和内容..9
2.1.3私人银行业务的经营模式.......10
2.1.4私人银行业务的盈利结构.......11
2.1.5私人银行业务的特点...........11
2.2转型理论概述.......12
2.3 SWOT 矩阵分析理论概述13
3建设银行私人银行业务转型背景.......14
3.1私人银行业务转型外因...........14
3.1.1中国经济出现“新常态”.......14
3.1.2私人银行业务竞争加剧.........14
3.1.3私人银行客户需求更加多元.....15
3.2私人银行业务转型内因...........15中国建设银行私人银行业务转型发展策略研究——以 A 分行为例
II
3.2.1建设银行正式出台转型发展规划.15
3.2.2新的发展契机需要更高的服务能力作支撑.....15
4建设银行 A 分行私人银行业务发展现状 SWOT 分析....17
4.1建设银行 A 分行私人银行业务发展概况.........17
4.1.1管理架构.........17
4.1.2客户及金融资产规模...........18
4.2优势分析...........19
4.2.1逐步扩张的海外布局...........19
4.2.2齐全的集团化金融牌照.........19
4.2.3稳健的经营理念...20
4.2.4庞大的网点及客户基础.........20
4.3劣势分析...........20
4.3.1人才建设方面.....21
4.3.2客户经营方面.....22
4.3.3产品服务方面.....22
4.3.4业务运作方面.....24
4.3.5盈利收入方面.....24
4.3.6风险管理方面.....25
4.4机遇分析...........26
4.4.1外部机遇分析.....26
4.4.2内部机遇分析.....26
4.5威胁分析...........27
4.5.1来自外资银行的威胁...........27
4.5.2来自国有商业银行的威胁.......28
5建设银行 A 分行私人银行业务转型发展策略选择.....29
5.1团队建设策略.......29
5.1.1加强人才队伍建设.29
5.1.2建立客户服务及业绩评价体系...30贵州大学工商管理硕士学位论文
III
5.1.3强化考核激励约束.31
5.2客户发展策略.......32
5.2.1拓展私人银行客户范围.........32
5.2.2提升客户的精细化管理水平.....33
5.3产品服务策略.......33
5.3.1健全专属产品服务体系满足客户全量需求.....33
5.3.2打造“拳头产品”.34
5.3.3提供差异化和特色化的服务.....35
5.4业务运作策略.......36
5.4.1完善前中后台高效衔接的业务运作体系.......36
5.4.2强化集团内部产品平台的互联互通...........37
5.4.3强化层级管理责任建立良好金融生态.........38
5.5可持续盈利策略.....39
5.5.1构建清晰的产品服务盈利清单...39
5.5.2共同协商私人银行业务单独核算问题.........39
5.5.3持续优化私人银行业务收入结构.40
5.6风险管理策略.......40
5.6.1夯实风险管理工作基础.........40
5.6.2加强私人银行业务投资者教育...41
6结论.......42
致谢...........43
主要参考文献...44
原创性声明.47中国建设银行私人银行业务转型发展策略研究——以 A 分行为例
IV
摘要
随着国家经济不断发展，居民个人收入也不断增长，社会财富聚集群体成为
商业银行利润的主要来源，个人金融业务也日益成为各大商业银行的主导业务

但经济“新常态”的到来、私人银行业务竞争加剧、私人银行客户需求更加多元
化，促使商业银行零售业务不得不开启股改以来的二次转型。作为零售业务重要
盈利来源的私人银行业务，如何在转型浪潮中占领市场高地，率先取得转型红利
成为摆在各家商业银行面前的问题

本论文从建设银行的私人银行业务出发，通过对其现有经营模式、盈利结构
和经营特点的梳理，进一步分析该业务转型的重要性，并结合当前经济转型的特
殊情况、建设银行的全面业务转型背景以及下属 A 分行私人银行业务的经营实
践，运用 SWOT 矩阵分析方法，揭示了建设银行 A 分行私人银行业务的经营现状，
利用“鱼骨图”问题型分析方法，剖析该分行私人银行业务在二次转型过程中存
在的不足，进而从最大限度利用机遇、发扬优势和回避威胁的视角，提出克服私
人银行业务转型发展的劣势、促进该业务可持续发展的具体策略，最后达到运用
基础理论研究方法，为建设银行 A 分行解决私人银行业务二次转型发展实际问
题、进一步提升市场核心竞争力的目的，这对建设银行乃至中国商业银行的私人
银行业务发展具有一定的参考意义

关键词:私人银行业务，转型，策略，建设银行
分类号：F832贵州大学工商管理硕士学位论文
V
Summary
With the development of national economy, the residents&39; personal income increasing, social
wealthy groups become commercial Banks an important source of high profits, the retail business
also has increasingly become the main business of Banks. But the arrival of the new normal
economy, private banking business competition, private banking customers demand more
diversified, prompting the retail business of commercial bank to open the second transformation
since the share reform. As an important profit source of private banking retail business, how to
occupy the market in the transformation of wave heights, has gained the transformation of
dividend become a problem facing the Banks.
This article obtains from the construction bank, private banking, by combing private Banks
existing business model, profitability, and characteristics of the structure, the importance of the
private banking business transformation was analyzed, and combined with the special situation of
China&39;s economic transformation, the background of the construction bank comprehensive
business transformation and construction bank, a branch of private banking business practices, the
use of SWOT analysis method, reveals the construction bank, a branch of the private banking
business development present situation, the use of fishbone diagram analysis method, analyzes
the branch of private banking in the second the deficiencies in the process of transformation, and
then from the best use of opportunity, carry forward the advantage and avoid threats from the
perspective of transformation is proposed to overcome the weaknesses, promote the development
of the branches of private banking business transformation and the concrete strategy of the
sustainable profitability, Ultimately reached using theoretical research to help construction bank a
branch to solve practical problems in the development of private banking, further enhance the
market competitiveness, the construction bank and the domestic commercial Banks has the
reference significance for the development of private banking business.
Key words: Private banking,transformation, strategy, China construction bank
Classification number:F832贵州大学工商管理硕士学位论文1引言
1.1研究背景
面对纷繁复杂的国际形势和日益加重的经济下行压力，我国通过调整产业的
结构、优化发展的方式、改善资源的配置等措施，促进经济总体平稳发展，居民
收入水平稳步提升，我国不仅成为全世界富裕人口增加最快的一个国家，也是除
日本以外亚太区域富裕人口的第二大聚集地，财富管理市场发展看好

中国国家统计局发布的数据显示，2016年我国国内生产总值74.41万亿元，
较上年增长6.7%，增速全球第一。全国居民人均可支配的收入23821元，较2015
年增长8.4%；城镇居民人均可支配收入33616元，比上年增长7.8%。2016年中
国社会融资规模的增量为17.8万亿元，比2015年多2.4万亿元。截至2016年
末，全部金融机构各项存款余额本外币合计155.5万亿元，比年初多15.7万亿
元，其中，各项存款余额人民币合计150.6万亿元，较年初增长了14.9万亿元

这说明中国的财富创造依然保持快速的增长步伐

招商银行和贝恩公司共同发布的《2015中国私人财富报告》显示，2015年
中国个人可投资资产规模超过了112万亿元人民币，其中，个人可投资资产超过
1千万人民币的高净值人数已突破100万人，较2012年增加了33万人，年复合
增长率达21%，与2010年相比数量翻倍

兴业银行与波士顿咨询公司共
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