i 中国P2P平台地区特征与风险分析报告 SFI课题报告 i2016年7月 中国P2P平台地区特征与风险分析报告 上海新金融研究院课题组 课题组成员 郭峰、张岩、王旭、康亮 2016年7月 ii 中国P2P平台地区特征与风险分析报告 SFI课题报告 ii2016年7月 目录 一、引言.......1 二、P2P平台的区域特征......3 （一）P2P平台集中在少数几个省份3 （二）P2P平台跨区域经营特征明显3 （三）不同地区P2P平台“跑路”比例不同...6 （四）不同地区P2P平台的注册资本金规模差异很大.......7 （五）不同地区P2P平台股东数量差异不大........... 8（六）不同地区P2P平台开展对外投资的积极性不同.....10 三、已有部分监管手段的分析........13 （一）不同地区对P2P的监管认知不同.....13 （二）各地税务部门进行税收负面记录的积极性不同.....15 （三）地方政府对P2P等互联网金融态度“冰火两重天”..15 （四）区域行业协会自律管理难有威力.....16 （五）ICP备案可以作为一个粗糙的预警指标.......17 （六）进入正式司法程序的平台仍属少数.1 8四、P2P平台区域风险诊断21 （一）外滩征信P2P平台风险预警评分.....21 （二）不同地区风险评分表现及分布.........23 五、政策建议.........26 参考文献.....27中国P2P平台地区特征与风险分析报告 SFI课题报告12016年7月 一、引言 P2P网络借贷（Peer to Peer Lending）是指出借人与借款人之间通过网络借 贷平台而不是金融机构产生的直接借贷，作为一种新型融资模式，P2P网络借贷 迅速扩张。这种借款模式起源于英国，2005年3月，英国Zopa公司的成立标志 着P2P 融资模式的形成，之后美国相继出现了Prosper和Lending Club等P2P 平台公司，随后这种模式迅速推广到全世界。2007年6月，我国第一家P2P平 台公司成立，之后增长迅速，特别是2013年之后，更是呈现爆发式增长态势
据统计，截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年 底增长了1020家，2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年 全年网贷成交量（2528亿元）增长了288.57%（网贷之家和盈灿咨询，2016）
P2P行业在快速发展的同时，也出现很大的风险。一些P2P平台起初正常经 营，但后来由于经营不善等导致出现问题，或者外部环境变化导致经营难以持续
还有一部分平台，本身就是以P2P网络借贷为幌子，从事非法吸收公众存款和 集资诈骗等行为。P2P网络借贷的经营涉及人群广、地域大，一旦出现问题，就 会涉及大量的民众。例如，2015年年底e租宝被取缔时，非法集资金额超过745 亿元，共涉及90多万人，遍布全国31个省市
因此，规范P2P平台的发展已经迫在眉睫。继2015年7月份央行等十部委 发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后，银监会等部门也在2015 年12月份联合出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见 稿）。根据银监会的该《监管办法》， P2P行业未来将主要由地方政府负责日常 监管。然而，地方政府是否能有效承担起P2P监管的重任，这不仅取决于地方 政府的激励和能力，还取决于P2P行业的属性和特征。因此，为了准确认识不 同地区P2P平台的特征，包括风险特征，为科学制定监管政策提供参考意见， 我们基于区域视角，系统总结了不同地区P2P平台的经营状况和风险等特征
总结而言，我们发现，P2P平台主要集中在少数几个省份，广东、山东、北 京、上海、浙江等5省市的P2P平台数量占到了全国的63.3%。然而，不管P2P 平台注册在哪个省份，均可以便捷地开展跨区域经营，P2P网络借贷是天然没有 地域分割的业务，虽然投资人相对更信任本地平台。根据工商注册等整理的信息 显示，不同地区的P2P平台注册资本金、股东数量等均存在较大的差异，对外
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