千里之行-始于规划 7目录无 规 财 跑我们对生活的美好祈愿 身体健康 工作顺利 财务自由 家庭和睦 无忧的童年 奋斗的青年 收获的中年 温馨的老年 夕阳幸福什么是财务自由 定义：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入完全可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具 什么影响了我们的财务自由 挣得太少 花的太多 涨得太快 没有规划 与财务自由渐行渐远家 庭 理 财 八 大 规 划什么是理财规划 定义：是指根据生命周期理论，依据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定的程序，为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由 目标：初级目标是财务安全，中级目标是财务自主，最终目标是财务自由 现金规划 消费与支出规划 税收规划 教育规划 风险管理与保险规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 家庭理财八大规划现金规划是指对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理，现金规划的核心是建立颖基金，一般为家庭3-6个月的日常开支。做好现金规划是理财规划的必备基础 （一） 现金规划 规划工具：活期储蓄 、T+0理财产品、短期理财 短期的净值产品、货币类金融工具消费与支出规划是指对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标 （二） 消费与支出规划 规划工具：信用卡、消费性贷款、房贷、 车贷、公积金贷款、支票教育规划是指通过选择适当的教育费用准备方式及工具，确保将来有能力支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人和家庭的教育期望 （三） 教育规划 规划工具：定存（零存整取）、基金定投 储蓄型保险、中长期债券、个人助学贷款风险管理和保险规划是指选择和优化组合各种风险管理技术，把意外事件带来的损失降到最低限度，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为 （四） 风险管理 和 保险规划 规划工具：财产保险、人身保险 责任保险、信用保险税收规划是指在纳税行为发生前，在法律允许的范围之内，通过事先筹划和安排，利用税法提供的优惠和差别待遇，减轻税负，达到税后利润最大化 （五） 税收规划 规划工具：国债、国家发行的金融债券、教育储蓄 商业保险、信托产品投资规划是指通过资产配置和有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，并逐步成为个人及家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的过程 （六） 投资规划 规划工具：流动性投资工具（活期、短期、定期储蓄、货币市场基金、保本保收益型的银行理财产品） 安全性投资工具（中期储蓄、中期国债、债券型 基金、商业保险、中期的保本型银行理财产品、黄 金、住房） 风险性投资工具（股票、股票型基金、商业地产、非保本型的银行理财产品、信托产品、投资连结保险、外汇）退休养老规划是指为了保证将来有一个自立、自尊、高品质的退休生活，而从现在开始实施的规划。退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择 （七） 退休养老 规划 规划工具：社会养老保险、商业养老保险 企业年金、住房、黄金财产分配与传承规划是指当事人在其健在时，通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己丧失行为能力时或自己去世时，能够实现家庭财产的代际相传，或安全让渡等特定的目标 （八） 财产分配 与 传承规划 规划工具：遗嘱、信托、商业保险家 庭 理 财 生 命 周 期20 莫迪利亚尼 21 22 千里之行-始于规划 如果人生倒着走，我们可以避免很多错误 财务特征 收入低、花销大，进行家庭资金的原始积累 24 财务特征 收入增加，经济负担加重 25 时间 财务特征 收入增加，支出增加 从孩子出生到完成大学教育18-22年 26 财务特征 子女经济独立，家庭资产增加，负债减少，进行事业巅峰期 现金规划、投资规划、退休养老规划、税收规划、财产传承规划 27 财务特征 健康状况开始下滑，收入减少，休闲、医疗费用增加 现金规划、投资规划、财产传承规划 28 专职讲师（八组） 组长：**（**） 组员：**（**）**（**）**（**） **（**）**（**）**（**） 千里之行-始于规划 。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看