投保规则及保单基本流程
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投保规则
保单受理承保
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品质管理办法管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
管理资源网保险资料下载 门户网站1、投被保险人关系 被保险人为成年人时，投被保险人的关系必须为本人、配偶、子女或父母；被保险人为未成年人时，投保人应为被保险人的父母； 2、身故受益人 身故受益人必须为被保险人的配偶、子女、父母；如客户未明确指定，则默认为“法定第一顺序继承人”； 3、以下人群不得做投保人 无民事行为能力和限制民事行为能力者，如智力低下，精神病患者等； 未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）
电销规则—保险利益规则3电销规则—投保额度规则（重疾）电销规则—投保额度规则（意外）5
交费方式规则 1、当交费频率为月交时，首期需交纳两个月的保费。 2、电销渠道产品首期保费交纳方式可选择移动pos机刷卡、银行转账、实时转账，续期交费方式仅接受银行转账。 住院津贴 投保住院津贴医疗险，未成年人累计住院津贴日额不得超过100元/天，成年人累计住院津贴日额不得超过200元/天，与其他渠道累计住院津贴日额不得超过300元/天。
电销规则—交费方式与住院津贴6
家庭主妇、学生、无业人员（学生指年龄18周岁以上的无固定收入的全职学生） 作为被保险人，其人身险风险保额应≤60万元（超额可走个案申请）；投保住院津贴医疗险，累计日额不超过100元/天。 农副业人员、医院工作人员 投保住院津贴医疗险，累计日额不超过100元/天
电销规则—特殊人群7
军警人员 军人、警察作为被保险人，其人身险风险保额应≤30万元，且不能投保意外医疗保险。（军人、警察指除文职军人以外的军警人员）
残疾人员 残疾人士作为被保险投保，核保人员可视情况对投保保额及保险计划进行调整
电销规则—特殊人群8
港澳台、外籍人士 在投保地居住一年以上的香港、澳门、台湾地区及外籍人员，有固定住址及工作单位，可投保电销渠道险种。 外籍人士投保须参考国家风险分类表，需对其来自的国家进行风险评估，对于国家风险等级属于四类的国家人员原则上谢绝投保。 投保时必须附有效证件的复印件，如护照、台胞证、暂住证，并注明国籍
电销规则—特殊人群9
健康：健康告知异常者或既往有理赔、延期、拒保、次标准体承保经历者一律提交电话核保，核保部决定是否承保。 （发病时间、发病部位、具体诊断、接受何种治疗、恢复情况（目前身体状况）来询问，一共五步） 录音：所有的内容都应该向投保人说明，投被保险人非同一人且均为成年人时例外。 被保险人：职业、健康告知、受益人。(意外险：需同时向被保险人告知保障内容并得到被保险人明确的投保意愿)
电销规则—核保规则10
目前，新契约投保流程中，客户可选证件类型主要有：身份证、户口本、军官证、护照、其它，使用范围如下：
投保时证件类型填写规则11
投保规则
保单受理承保
目录
品质管理办法12
1、受理 2、TSR填单、提交 3、TL审核完发单 4、（电话核保） 5、事中质检 6、实时转账/银行转账 7、承保后打印/打印 8、纸质保单：约单—分配—配送中 9、配送成功，保单状态“业管收费签收”/”等收费“ 10、中支运营岗录入回执，保单状态“承保”
承保流程13
首期缴费方式：实时转账、POS收款、银行转账。 实时转账： 失败后会有三次普转，其中第一次普转是系统自动转账，不管失败原因是什么都会转，一般上午实转失败的，下午普转，下午实转失败的次日上午普转，可通过“实转详情查看”里的交易时间与系统内转账时间做比较，差的很多的就是已普转过了。 银行转账： 合同打印递送，客户在回执上签过字后，回执交由各中支运营岗操作转账，出结果一般需要半天到一天的时间
首期转账方式14
实转结果查看
保单查询——找到这条信息——双击这条信息——“实时转账详情查看”。如下图：15
转账的银行账号一般为19位的借记卡，建行有小部分16位的借记卡实转时会提示：无路由或渠道不支持，招商、中信等银行一般为16位， 目前支持转账的银行如下：
银行账号16
。。。。。。以上文本无格式，详细请下载查看