投资连接产品基础知识 第一章
5GAT-NATS
新型产品培训
学员期望
你希望本课程能学到什么课程目的
1）了解投连保险的定义 2）掌握工银安盛人寿投资账户的种类、费用等基本知识 3）掌握投保注意事项和新单回访内容课程安排
课程时间：90分钟
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管理资源网保险资料下载 门户网站1928年H.E.Raynes提出投资连结保险概念 1956年荷兰保险公司首开先河 1961年英国保险公司紧随其后
投资连结产品产生年代
资料来源: 和讯网<<投资连接保险的产生背景
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管理资源网保险资料下载 门户网站 美国：变额寿险，变额万能寿险 Variable life，Variable universal life (或flexible premium) 英国：基金连锁产品 Unit-linked policy 加 拿 大：投资连结 Equity-linked policy 日本：变额寿险 新 加 坡：投资连结产品 Investment-linked life insurance policy 香港：挂钩保单 Investment-linked Assurance policy
各国投资连结产品惯用名称
资料来源: 和讯网<<投资连接保险的产生背景投连险的特点和发展现状
资料来源: LIMRA, 中国保险网投连险基本特征
融保险保障与投资功能于一体的寿险产品。 投连险更强调客户资金的投资功能。 投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择。 投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位净值的增加。 客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应的投资风险
8账户运作
初始费用
+
初始费用
期交/趸交保险费
追加保险费
持续奖金/其它
保险保障
个人账户
买入卖出差价 资产管理费 保单管理费 死亡风险保费 转换手续费 部分领取/退保费用
卓越账户
稳健账户
进取账户
详细内容，以合同条款为准身故保障全面呵护
若被保人不幸因意外或疾病身故，公司将向指定受益人支付家庭保障金（身故赔偿金）
身故保障金＝账户价值*105%
人寿保障
示例：工银安盛人寿金品全方位追加投连账户的身故保障金：11
账户运作
初始费用
+
初始费用
期交/趸交保险费
追加保险费
持续奖金/其它
保险保障
个人账户
买入卖出差价 资产管理费 保单管理费 死亡风险保费 转换手续费 部分领取/退保费用
卓越账户
稳健账户
进取账户
详细内容，以合同条款为准投资连结险账户与公司的准备金账户、自有资金账户分开运作
按规定投资连结账户必须有独立的资金账户、证券账户、会计报表
保险公司的投资账户与其管理的其他资产或其投资账户之间不得存在债权、债务，也不承担连带责任.
投资连结投资账户的独立性
投资账户： 指本公司依照相关法律法规和国家政策，为投资连 结保险专门设立的，资产单独管理的资金账户
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工银安盛人寿保险投资账户
投资账户的种类： 进取账户：激进型投资账户，风险较高 卓越账户：进取平衡型投资账户，风险较高或中等偏上 稳健账户：稳健平衡型投资账户，风险中等 安心账户：低风险、高流动性的投资账户 可选择1个或多个投资账户作投资分配,账户间可自由转换。 任意一个所选择的投资账户，其分配额应该高于个人账户总值的10%
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工银安盛人寿保险投资账户简介15
账户运作
初始费用
+
初始费用
期交/趸交保险费
追加保险费
持续奖金/其它
保险保障
个人账户
买入卖出差价 资产管理费 保单管理费 死亡风险保费 转换手续费 部分领取/退保费用
卓越账户
稳健账户
进取账户
详细内容，以合同条款为准
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