总结 改进建议 运营诊断 背景和目标 乌商行发展战略 研究分析报告 市场机遇 战略定位和业务创新 信贷管理 公司治理与组织设计 激励机制创新 要点： 建立国内一流的银行服务系统，提高服务水平和营运效率 完善网点布局，积极在新疆地区扩张 远景目标 重点客户 中等规模公司 中、上层零售富裕客户 产品组合 公司 传统的贷款和服务 资本市场融资顾问 零售 传统银行服务 消费信贷 投资产品 不良贷款清收 完善评估工具 优化信贷管理流程 加强不良贷款回收 高科技平台 多渠道持续关系营销 集中式客户数据裤 内部汇报和控制管理信息系统 利用高科技服务提供平台，成为给西部中等规模优秀公司和中高层零售客户提供一体化金融服务的领先提供商 信贷管理 组织设计 激励机制 公司治理 目标 支柱 基础 乌鲁木齐市商业银行总资产的未来预测 乌鲁木齐市商业银行的总资产（单位：亿人民币） 年递增率=20% 2001年增长率为27.77%，2002年增长率为32.71%，现取20% 乌鲁木齐市商业银行总负债的未来预测 乌鲁木齐市商业银行的总负债（单位：亿人民币） 年递增率=20% 2001年增长率为27.97%，2002年增长率为26.59%，现取20% 乌鲁木齐市商业银行存款余额的未来预测 乌鲁木齐市商业银行的存款余额（单位：亿人民币） 年递增率=20% 2001年增长率为26.86%，2002年增长率为38.28%，现取20% 乌鲁木齐市商业银行贷款余额的未来预测 乌鲁木齐市商业银行的贷款余额（单位：亿人民币） 年递增率=20% 2001年增长率为28.85%，2002年增长率为36.68%，现取20% 乌商行业务机会的合理评估 高 低 机遇的紧迫程度 低 高 对核心银行业务的重要性 改善现有商业信贷风险管理系统 捍卫富裕零售银行客户，防止流失 抓住消费信贷业务机会 商业银行业务增长机会 离岸业务 改善和提高信贷管理并加强现有不良贷款的回收是业务的重中之重 抓住对优秀中、小企业提供商业银行服务的业务机会 发展零售银行业务、服务富裕客户 离岸业务暂时不作为重点 业务发展时间的总体安排 高 低 吸引力 规模 增长 利润率 低 高 可行性 监管 竞争 外资银行定位 外币存款 即期 避免 未来 近期 人民币存款 中小型企业贷款 大型企业贷款 坏帐管理 贸易融资款 零售银行业务 改善坏帐管理是即期重点业务 提高储蓄存款、中小企业贷款和发展零售银行业务是近1-3年的工作重点 为大型企业贷款和贸易融资业务可放在未来发展 虽然中小型企业在经济中的作用越来越重要，但他们的融资需求得不到满足 随着新疆经济的持续快速增长，出现了一批富裕人群，他们要求高质量的个人金融产品 0.5 1.0 1.5 2.0 2.5 3.0 3.5 4.0 4.5 5.0 5.5 6.0 6.5 7.0 7.5 7.5 占城镇家庭总数的比例（%） 年递增率=16% 大众富裕人口* 城镇家庭数，百万 年递增率=29% 高收入人口* 城镇家庭数，百万 估计测算 ■ ■ 2000 2008 平均每户城镇家庭的年收入（人民币）千元 *大众富裕人口定义为家庭年收入在4000—6500美元，高收入人口定义为家庭年收入6500美元以上 乌商行应制定新的流程以获得消费者信贷机遇 岗位说明 产品设计 目标客户 客户联系 与开发商进行接洽 个人按揭申请和受理 个人信用评估 完成业务并筹措资金 支付款项 售后服务 中国的银行举例 新的按揭流程 确定按揭组织和岗位说明 通过提高产品设计能力来提高竞争力 以中、高端开发商为目标 积极寻找客户 手续简化 格式标准化 定量、定性兼备的评估 标准化流程和标准 专职员工 达到效率 建立国内一流的银行服务系统，提高服务水平和营运效率 互联网站 PFM 移动电话 电子邮件 ID-TV 传真 邮件 电话 网站服务器 移动电话服务器 电子邮件服务器 ID-TV服务器 传真服务器 图像 TVR Interactionmanager Contentmanager Webtrackingmanager Personalviewmanager Campaignmanager Profilemanager 客户分析“CRM” 财务分析“MIS” 银行间结算 信贷业务操作 证券业务操作 信用卡业务操作 ATM业务操作 银行对帐单和通知 信息输入 P 电话中心 业务计划经理 防火墙 Middleware Middleware Middleware 核心银行流程 按揭 CurrentA/C 个人贷款 Creditcard Treasury Generalmanager 交付渠道 渠道服务 前台应用 业务应用 具体操作系统 高层次全面化银行信息系统实施结构