摘 要
随着我国国民经济的飞速发展，国民收入水平不断提高，居民投资理财意
识开始觉醒，对于投资理财的需求呈现出快速增长的态势。个人理财已经走进
了人们的生活，成为人们的热门话题，成为我国民众生活的一部分。本文的研
究样本是呼和浩特市居民，通过对呼和浩特市居民个人理财需求的问卷调查，
对影响居民理财需求的若干因素进行实证分析，考察变量之间的影响关系，进
而对呼和浩特市城区居民理财需求现状形成一个整体的认识，提出改善居民投
资理财需求状况的建议，促使居民树立正确的理财观念，科学理财，合理增加
财产性收入。
本文由六个部分组成。第一部分绪论，主要阐述了选题背景、意义、国内
外研究动态、研究目的和方法。指出了居民个人理财意识的增强和财富的增加
为研究个人理财需求奠定了基础，而鼓励和帮助居民合理科学的参与个人理财
是实现财产性收入增加的重要途径之一；第二部分个人理财业务概述，主要介
绍了个人理财业务的含义、原则、理财步骤以及个人理财业务发展的理论基础；
第三部分实证分析，这是本文的重点内容。首先，以呼和浩特市城区居民为调
查对象，设计调查问卷，通过问卷调查获得的数据，对呼和浩特市居民个人理
财需求现状及存在的问题进行了实证分析。呼和浩特市居民个人理财需求现状
表现为：（1）理财意识复苏，理财观念转变；（2）收入水平提高，理财需求
增长；（3）需求主体层次化，需求动机多样化。同时调查研究也发现，呼和浩
特市居民个人理财的需求存在一些需要改进的问题，主要包括：（1）投资决策
较为保守；（2）接受个人理财服务的方式传统 ；(3)理财尚缺乏科学性；（4)
个人理财服务及产品供给不足。其次，分析了影响呼和浩特市居民个人理财需
求的因素，主要有经济因素, 社会因素、文化因素和其他因素。其中经济因素
包括收入、利率和金融市场。第四部分介绍了发达国家和地区理财业务发展与
启示。着重从理财需求发展的角度和满足的程度分析发达国家和地区个人理财
业务，并总结出对我国商业银行开展理财业务的启示；第五部分根据前文分析
的呼和浩特市居民个人理财需求存在的问题，并结合发达国家和地区理财业务
对我国的启示，对如何改善提出了相应的对策。主要包括：（1）树立正确的理
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财观念，增强风险意识；（2）完善社会保障制度,消除后顾之忧；（3）合理分
流储蓄，拓宽理财渠道；（4）提高银行的创新能力，实施人才培养战略；（5）
建立和完善我国的个人理财教育体系。第六部分结论与展望，对全文的内容进
行了归纳总结，指出了其中的不足之处，并对下一步的研究工作进行了简单说
明。
关键词：呼和浩特市 居民个人 个人理财 理财需求 理财产品