文本描述
摘要
上个世纪九十年代以来,商业银行面临的最关键以及最急迫的问题就是信
贷风险控制,由于国际金融市场高速发展,商业银行面临着更加复杂的金融环
境,其信贷风险数量成倍增加,信贷风险的性质也变得越来越复杂。2007年的
全球金融危机使国内国外对金融市场关注的焦点转移到商业银行的信贷风险控
制方面。由于不断完善的国内金融市场,使得国内商业银行面临着更加复杂多
变的外部经营环境,同时由于我国加快了对金融市场的改革,“看不见的手”
对经济资源配置起着越来越重要的作用。我国商业银行在改革兀放尤其是加入
WTO之后发展迅速,但是与国际先进商业银行相比,其在信贷风险控制方面的
水平还比较低,仍然有很多问题存在于现有的信贷风险控制体系当中。信贷风
险控制水平的高低对银行的盈利能力有直接的影响,并且对国内金融安全有一
定的影响。
本文从一般性出发,以X银行为研究案例。自从中国加入世贸组织之后,
国外金融机构不断涌进国内市场,进而加剧了国内商业银行的竞争,X银行面
临着更大的挑战。由于X银行具有比较落后的风险控制制度以及比较低的信贷
风险控制水平,X银行与国内外其他商业银行相比还有很大差距,其面临着更
多的信贷风险,从而不利于X银行的发展。商业银行的核心竞争力就是要具备
良好的风险控制能力,因此商业银行在扩大业务规模的同时需要具备更高的信
贷风险防控能力以及先进的信贷风险控制制度。要想在激烈的金融市场中立于
不败之地,X银行就需要提升自己的核心竞争力。为此,X银行应该吸收国内
外先进银行优秀的信贷风险控制理念,结合自身特点制定完美的风险控制制
度,使自己的信贷风险管理能力得以提高。
本文首先对国际、国内商业银行的信贷风险控制研究现状进行了分析和讨
论,从而给出本文的研究背景和意义。其次论述了商业银行信贷风险控制的主
要理论,其中包括商业银行风险概述、商业银行信贷风险、商业银行信贷风险
控制。紧接着对X银行的信贷资产现状、资产负债、以及贷款质量进行了分
析,给出X银行在信贷风险控制文化方面、组织结构、控制流程、控制技术等
方面的问题,并从外部因素和内部因素对X银行信贷风险形成的原因进行了分
析研究。然后针对X银行出现的问题提出一些具体措施,主要包括建立先进的
信贷风险控制文化、调整信贷风险控制战略、优化信贷风险组织结构、再造风
险控制流程、提高信贷风险控制技术、强化员工风险意识等方面的措施。最后
从政府层面、行业层面、银行层面对国内商业银行在信贷风险控制中出现的问
题提出一些有效的建议。
关键词:X银行;商业银行;信贷风险;信贷风险控制
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