中文摘要
实践证明,小微企业在我国经济社会发展中具有举足轻重的作用,它们在解决
非农就业、促进欠发达地区经济发展方面有着突出的贡献。但是,由于信息不对称、
契约执行难、高交易成本以及社会政策层面、银行组织体系和市场定位问题,长期
以来,小微企业一直面临着信贷融资瓶颈。尤其是近年来受到美国次贷危机和欧洲
主权债务危机冲击以及国家宏观调控政策影响,小微企业信贷融资难题进一步凸显
出来,引起中央、地方各方面的广泛关注和高度重视。本文选取民营经济比较发达
的福建省晋江市为例,结合信息不对称理论、交易成本理论、“金融缺口”理论和
近期出台的关于小微企业融资的政策,概述晋江市小微企业的运行现状,指出晋江
小微企业发展依然面临严峻的信贷融资困境,进而剖析晋江市小微企业信贷融资困
难产生的制度、政策、管理等层面的原因,并在借鉴美国、日本、欧盟成员国等发
达经济体在信贷支持小微企业发展方面的实践与经验的基础上,结合现实,从完善
小微企业信贷融资制度、健全小微企业信贷融资政策、强化小微企业信贷服务与风
险管理等方面提出破解小微企业信贷融资困局的对策与思路。
关键词:小微企业,信贷融资,困局,破解,晋江市
中文文摘
鉴于小微企业在国民经济中的重要地位以及在解决贫困人口就业、促进技术创
新、扩大出口、培育企业家精神等方面的突出作用,小微企业的发展越来越受到许
多国家和地区的重视。就我国而言,支持小微企业发展对于促进经济持续健康发展
尤为重要。但是,由于信息不对称、契约执行难、高交易成本以及社会政策层面、
银行组织体系和市场定位问题,长期以来,小微企业一直面临着信贷融资瓶颈。特
别是近年来,受到美国次贷危机和欧洲主权债务危机冲击以及国家宏观调控政策影
响,小微企业信贷融资难题进一步凸显出来,引起中央、地方各方面的广泛关注和
高度重视。党的十八大报告指出:“牢牢把握发展实体经济这一坚实基础,实行更
加有利于实体经济发展的政策措施;支持小微企业特别是科技型小微企业发展。”
国务院相继推出支持小微企业发展的九条财税、金融政策,银监会下发了《关于支
持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(简称“银十条”),福建省政府也
出台《关于支持小型和微型企业发展的十二条金融财税措施》,加大财税扶持力度,
引导和帮助小微企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。本文选取民营经济比较
发达的福建省晋江市为例,概述小微企业的定义、划分及其融资特点,并结合信息
不对称理论、交易成本理论、“金融缺口”理论和近期出台的关于小微企业融资政
策,介绍晋江市小微企业发展现状,指出晋江小微企业发展依然面临严峻的信贷融
资困境,从制度、政策、管理等层面剖析其产生的的原因,通过学习借鉴美国、日
本、欧盟成员国等扶持小微企业的实践经验,并基于对晋江市的探索,就破解小微
企业信贷融资困局提出完善融资制度、健全政策体系、强化信贷服务与风险管理以
及加强小微企业自身建设等四个方面对策思路。
全文分两个部分:绪论和正文,共六章。
第一章,小微企业信贷融资问题研究的理论分析。首先阐述小微企业信贷融资
相关概念界定,依照2011年6月四部委联合制定的《小微企业划型标准规定》对小
微企业进行定义与划分,同时,论述小微企业信贷融资的特点。接着从信息不对称
理论、交易成本理论、“金融缺口”理论等论述小微企业信贷融资问题研究的理论
依据,从而为本文的研究提供理论依据与借鉴。同时,以2011年为界对中央和福建
省出台的相关政策进行梳理分析,指出2011年后政策出台更密集,也更具针对性和