摘要
随着我国金融市场的幵放,金融环境和社会技术发生了深刻的变化,商业银行目
前面临的重重挑战有逐渐加剧之势。为了从容应对银行业内、外部挑战,在同业竞争
中抢占一席之地,近年来,越来越多的银行已逐渐改变经营思路,将主攻目标放到了
对公金融市场,就网点对公业务这一重点业务板块进行了各种努力和尝试。而营业网
点作为发展金融业务的主战场和主渠道,如何有效发挥其作用引起了各商业银行的极
大关注,对公业务因其高附加值等一系列优势成为了现代商业银行对公营业网点转型
关注的焦点。对公营业网点转型是一次以提升网点综合效能为目的的变革过程。要有
效开展网点转型,提升网点效能,有必要就银行对公网点流程进行一次彻底的再思考、
再设计,使对公营业网点由核算型向服务营销型、效益创造型转变。通过提高对公柜
面营销和信息收集,提升对公前台柜员价值贡献度、服务水平及客户满意度,提升网
点综合效能,从而推动对公网点全面转型。
论文试图就目前商业银行对公营业网点转型流程现状进行深入剖析,并结合C银
行较为成熟的对公营业网点转型流程模式,就银行对公营业网点转型进行研究,以期
对我国商业银行的对公营业网点转型提供借鉴和参考。本论文理论分析和案例分析相
结合,将战略管理、渠道管理理论同国内外银行网点转型模式结合起来,并引入C银
行案例进行分析,得出商业银行对公营业网点转型的基本模式。同时,将国内外商业
银行对公营业网点与同业相比较,分析优劣势,总结国内外成功的对公营业网点转型
的经验,探索更加适合商业银行对公网点转型的流程改造思路及策略。本文主要工作
在于就银行对公营业网点转型的实施步骤进行了一般性的提炼和阐述,具有普适性;
结合C银行案例提出了具体措施及与之配套的支撑体系,具有可操作性。
本文具体内容如下:首先介绍商业银行对公营业网点现状及存在问题,阐述了对
公营业网点转型的必要性,对商业银行实施对公网点转型的理论依据进行了简要介
绍。然后,通过对国外商业银行在转型方面的成功模式和成熟经验进行梳理分析,提
出商业银行对公营业网点转型的基本策略。接着,提出对公网点转型的总体思路。最
后,结合C银行对公网点转型实际,引入企业管理中的SWOT分析矩阵作为理论支
撑,对C银行对公网点转型进行了分析和再设计,总结出了C银行对公网点转型中,
从物理建设规划、业务流程到考核支撑机制的对公网点转型评价标准。
本文分析认为:对公营业网点转型应把传统意义上的简单交易型网点,逐步转型
成为销售服务型网点,完善对全功能型网点的定义,最终实现拥有各行特色的差异化
服务模式。一是促使对公营业网点从以管辖行为中心逐步转型为以客户为中心,提升
网点自身的市场需求敏感度,更加重视丰富产品功能并提升服务品质;二是促使对公
营业网点从外延辐散式发展逐步转型为以提升效能为主线,实现资产、负债业务结构
的合理化及动态平衡;三是促使对公营业网点由过去分散的经营管理模式逐步转型为
一点激活,全程响应的直管式管理模式,扁平化管理、集约化经营。
关键词:商业银行,对公业务,网点转型
第一章绪论
1.1研究的背景
随着全球金融格局的不断演变,我国银行业金融环境也随之发生了前所未有的变
化,商业银行正面临越来越激烈的市场竞争,传统的银行业发展模式面临严峻挑战。
在这样的情况下,各大商业银行纷纷开展了以个人金融业务为主要内容的银行业务转
型并且成效显著。但从现阶段来看,银行公司金融业务,即对公业务仍然是国内银行
业中间业务收入及利润的主要来源,如何有效推进对公营业网点转型,提高网点效能,
促进对公业务及产品的幵办,以先进的业务流程来获得竞争中的优势地位,进一步抢
占市场资源,占领业务至高点,已经成为各商业银行目前的当务之急。正是由于这样
的大背景的推动,各家商业银行已针对对公营业网点开展起了进度不一、不同模式的
转型工作。总体来说,对公营业网点转型正是源于内外部客观因素变化对网点效能提
升提出的新的要求。
1.1. 1经济环境及金融渠道格局发生变化
第一,现代信息科技的发展带动了对公业务电子金融渠道的迅速发展,这在为商
业银行业务拓展提供全新渠道平台的同时,也为其幵展金融创新、量化管理提供了可
依托的技术支持,推动了银行对公网点转型。
第二,对公客户的公司金融诉求及需求有日益个性化并多元化趋势。
第三,金融脱媒步伐加快的同时,公司信托、保险等非银行金融机构在丰富融资
渠道和投资产品的同时,彻底改变了银行对对公金融产品的垄断地位,商业银行的生
存空间不断被压缩。
此外,利率市场化步伐加快、国家信贷监管改革制度的出台等等,均迫切要求商
业银行对公网点能够最大程度的降低运营成本,提高服务需求的质效,以上均使得商
业银行传统的盈利模式面临着前所未有的挑战。
1.1.2银行同业竞争压力迫使银行寻求变革
随着商业银行对公业务面临越来越激烈的市场竞争,银行之间在传统对公金融产
品及服务之间的差异越来越小,而风险内容要求及利润增长指标却被提高,这就要求
商业银行不得不重新审视自身策略及对公营业网点经营方式,寻找可靠的利润增长
点。
综合以上几方面因素,可将商业银行对公营业网点转型的背景归纳为: