保险与家庭理财 课程大纲 何谓保险 家庭理财考虑的因素 保险的五大功能 人生不同时期的保险需求 购买保险的原则 结论 何谓理财 理财是指选取合适的理财工具，合理安排资金，并使之最大程度增值的过程 。 理财≠ 投资 投资：短时间赚取高额的回报，注重利润！享受高额回报同时承担全部风险！ 理财：长期稳定的赚钱，注重稳定！保本为主！ 家庭理财考虑的因素 获利因素 风险因素 理财的认识误区 以为只有财富增值才算理财成功，其实如何规避风险，让家庭在面临突发风险时能够安然度过，尽可能地保护家庭资产 ——更是一种理财方式 理财与足球 银行储蓄可用于应急支出，是家庭理财的后卫； 债券、基金可进可守，可以称得上是中场； 股票和房产会带来财富的迅速增加，就是前锋； 保险则是强有力的守门员 控制风险因素最佳的途径是 ——保险 保险的五大功能 第一：家庭保障 第二：子女教育基金 第三：退休金 第四：应急的现金 第五：保险能实现有计划的储蓄 举例说明： 有甲、乙、丙三人，每人都有三十万的资金。对于如何支配这些资金，他们有了以下不同的选择 甲：花了500元购买健康险，其余资金全部存入银行； 乙：没有购买任何保险，将所有的资金均存入银行； 丙：没有购买任何保险，全部资金投入股市、债市等 非典期间，三人均不幸染病。劫波渡尽，三位虽身心疲惫，但毕竟战胜病魔，亦心有宽慰。但经此一番劫难后，三人原本相同的经济条件却发生了很大的变化：甲：毫发无损。由于购买了健康险，经济上基本没有受到大的损失，还拥有约三十万资金。 乙：身价缩水一半。由于没有购买任何保险，在治疗期间花费了大约十五万的医疗费用，均由其本人银行存款中提取，致个人身价缩水一半！ 丙：借钱治病！由于其没有保险保障，同时无法抽出股市套牢的资金，也没有银行储蓄作为储备，只有举债近十五万了！总结： 同样的个人财富，不同的财富处理手法，给各位当事人带来迥然不同的经济境况!在其中，我们也看到保险对个人财富所产生的重大影响！ 人生不同时期的保险需求 20岁-29岁：年轻人刚步入社会，收入及工作稳定性不高，虽没有家庭负担，但要报答父母养育之恩，此时最需要的保障首先是10万至20万的意外险，和弥补社保不足的医疗险，尤其是重大疾病保险。 人生不同时期的保险需求 30岁-39岁：这一时期，多数人事业逐渐稳定，收入持续上升。已婚人士注重考虑家庭保障，特别是作为一家之主和经济支柱，在子女未成年阶段，承担的风险和责任是最大的，除健康险外，应加大保障额度高而缴费低的定期寿险。此类险种不但提供因意外或疾病原因导致的残废或身故的高额保障，还可在年纪渐长，身体机能下降时免体检转换成其他的寿险产品，算得上是有双重保障。 人生不同时期的保险需求 40岁-49岁：这个阶段多数人开始面临子女教育的压力，事业逐渐进入高峰，生活基本定型，健康问题受到关注，人们也更容易受到疾病的侵扰。此阶段应加大健康保障的额度，并配合退休计划，投保养老保险。 人生不同时期的保险需求 50岁-59岁：这期间，多数投保人子女已开始独立生活，家庭负担减轻，但此时身体机能下降，各种病症容易增多，应对自己拥有的保障和健康保险做全面检查并做出适当调整。投保人此时开始考虑退休计划，也可通过保障额度高而保费相对较低的投资保险来避免可能产生的遗产税问题。 人生不同时期的保险需求 60岁以后：此期间为人们退休养老阶段，若有合理安排，可以保持悠闲的退休生活，投保人体力减弱，收入减少，可继续投保健康险。利用购买可以节税的保险来进行合理避税，将一生累积的资产合理筹划，做好传承安排。 保险是越贵越好吗？ 购买保险的原则 量入为出 确定保险需求 重视高额损失 合理搭配险种 我的家庭我照顾，你的呢？…... 这是责无旁贷的事! 保险是责任的分期付款 结论 保险是家庭理财规划的第一步