企业年金与年金产品的区别 课程大纲 企业年金与年金产品区别 运作模式角度 资产独立性 资金退出机制 销售时谈判内容 销售时涉及部门 专业度要求 结论 年金产品与企业年金的区别 谈判内容 涉及部门 企业年金 企业年金为信托模式； 企业年金基金钱权分离、相互制约，受托人为整个计划的核心和中枢，既是年金运作的行政管理中心，又是信息披露中心。 其他年金产品 既往年金产品为契约模式； 由保险公司负责计划管理、账户管理和资金管理。 运作模式不同 一、运作模式 企业年金的受托管理制度 企业和职工 受 托 人 投资管理人 账户管理人 托管人 受益人 信托关系 委托关系 监管部门对企业年金计划的监管 受托人为受益人的利益管理和处置信托财产 企业年金 企业年金基金与受托人、账户管理人、投资管理人、和托管人的自有资产或其它资产分开管理，完全独立不得挪作其它用途。 其他年金产品 既往年金产品基金会形成保险公司的资产和负债。 资产独立性不同 二、资产独立性 企业年金各自角色 企业年金 企业年金计划一旦建立，中途不得退出（除非员工退休、死亡、出国定居）。 其他年金产品 既往年金产品中途可以退出，退出时需将资金以转账形式转回原单位。 资金退出机制不同 三、资金退出机制 四、谈判内容 其它年金产品 从公司、产品角度谈，突出公司、产品、服务的核心优势即可。 企业年金 针对客户选择角色的不同，你所谈判的内容差别很大： 谈判内容不同 企业年金谈判内容－受托人 ◆受托人资质、组织结构、治理结构； ◆现行管理制度流程、系统、专业人员情况； ◆企业年金风险管理、对其它几个身份人员的监督能力等； ◆受托经验； ◆受托优势； ◆企业年金方案设计思路等。 企业年金谈判内容－投资管理人 ◆品牌形象、股东背景； ◆财务状况、持续经营能力； ◆管理资金规模、管理经验； ◆投资业绩； ◆投资组合产品等。 企业年金谈判内容－账户管理人 ◆服务网络； ◆整体、全面、多角度多层次的查询体系； ◆前瞻性增殖服务； ◆内控制度和风险控制体系； ◆与银行账户系统的比较优势等。 不同企业对企业年金的态度 五、涉及部门 企业年金 企业年金销售的是一种基金管理运作模式,要求专业度更高，要求一个团队整体协调配合,通过前端销售、专家团队伍、后台系统支持等整个流程的衔接与配合。 因此要求销售人员掌握各角色的主要职责，内部流程及各角色衔接的外部流程，同时对我公司投资组合策略、投资产品、账户管理系统的特点有一个全面的认识。 其他年金产品 销售的是一种保险产品。主要针对某款产品和服务，要求业务员对产品熟悉，后期服务有保障。 专业度要求不同 六、专业度要求 结论