摘 要
作为我国银行体系的主体，国有商业银行（以下简称“国有银行” ）及其
分支机构在传导国家宏观调控政策、支持实体经济发展、稳定市场秩序以及引领
行业创新等方面具有其他中小银行不可替代的地位和作用。查找国有银行分支机
构监管中存在的问题，提出改进国有银行分支机构监管的有效路径具有十分重要
的现实意义。

本文主要采用了定性分析、统计分析、查阅文献等方法。首先，简要回顾了
国内外关于银行监管有效性的研究成果。其次，总结了我国国有商业银行分支机
构监管发展历程以及当前存在的主要问题，从目标实现程度和成本角度评价了国
有银行分支机构监管的有效性，从监管部门和国有银行内部两个维度剖析了影响
国有银行分支机构监管有效性的制约因素：一是职责定位不清晰。二是监管压力
传导机制不健全。三是国有银行分支机构自身管理存在缺陷。再次，对美国、英
国、德国、日本等国的银行监管进行了借鉴。最后，从五个方面提出了提升我国
国有银行分支机构监管有效性的主要路径：一是重新认识“管法人”与属地监管
的关系。二是在法人监管框架内准确定位。三是重新进行层级监管职责分割。四
是改进监管方法和手段。五是坚持有限监管原则强化监管压力传导。

本文研究的主要进展有：分析了国有银行分支机构监管有效性并建立了评价
指标体系；提出了国有银行分支机构监管职责如何定位问题；提出了国有银行分
支机构非现场监测指标体系，涵盖了发展计划合理性、考核激励适当性、业务增
长稳定型、业务结构合理性、信用风险、操作风险、声誉风险以及内控有效性八
个方面 18 项监控指标。

关键词：银行监管 国有商业银行 分支机构 监管有效性