当前国家大力倡导银行业等金融服务业为中小企业提供金融支持服务。商
业银行的重点发展目标和工作重心之一就是着力发展中小企业贷款业务。中小
企业贷款业务已成为商业银行新的利润增长点。如何在激烈的竞争中拓展中小
企业贷款业务发展思路，形成独具特色的中小企业贷款产品，赢得市场、赢得
客户，成为商业银行中小企业贷款业务管理的核心问题。
中国银行吉林省分行在2010成立了中小企业中心，开始在“信贷工厂”模
式下开展中小企业贷款业务。经过近两年的发展，吉林省分行中小企业业务快
速发展，中小企业客户授信余额及客户数实现强劲增长。在发展的过程中，中
国银行中小企业业务原有的产品设计、业务流程、风险控制手段以及队伍建设
和激励机制方面都存在着与业务发展不相适应的地方，需要加以改进。
针对中国银行吉林省分行中小企业贷款业务发展中存在的问题，本文认真
进行了分析，并在分析基础上提出了加快发展中小企业贷款业务的策略设计。
首先，是要加快产品创新，设计适应中小企业客户需求的专业化金融产品。一
是与吉林省内专业担保机构合作，由专业担保机构为中小企业客户提供担保，
收取合理的担保费用，降低中小企业融资成本，充分发挥专业担保机构的作用，
实现资源共享、优势互补。二是对生产经营状况良好、存货占有或流转量较大、
资产抵押不足的中小企业，采取存货抵押担保的方式，破解中小企业担保难的
瓶颈，盘活企业存货类资产，加速企业资金流转。三是围绕本行现有的核心客
户，以供应链为纽带，针对核心客户上、下游供应商对应收账款的融资需求，
设计供应链融资产品，降低了对单个供应商授信的准入门槛，有效解决了中小
企业融资难的问题。四是针对中小企业贷款普遍具有的用款期限短、周转速度
快、时效要求高的特点，设计、研发针对中小企业客户的循环额度贷款产品。
其次，要拓展营销渠道。明确中小企业客户的目标定位，根据中小企业客户行
业和区域特点，制定目标客户清单，实行“名单式营销”，同时发挥中国银行网
点营销渠道优势，发掘潜在客户。第三，是要进一步优化业务流程，增加中小
企业贷款的审批权限，提高审批效率。第四，是要进一步从行业风险、信用风
险等多个维度加强风险控制。第五，是要强化队伍建设、优化激励机制，来保
障中小企业贷款业务的发展。
关键词：
商业银行，中小企业，贷款管理
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