摘要
小微企业是我国国民经济的重要组成部分,其在国民经济发展中的作用日益
凸显，主要表现在增加就业机会、辅助大企业发展、推进技术创新、增加财政收
入、完善经济结构、促进市场竞争等方面。所以，政府、金融机构、全社会都应
该支持小微企业的发展，为企业营造良好的发展环境。小微企业越发展，资金需
求越强烈, 就越需要持续资金支持。小微企业发展的制约因素之一是融资难。我
国相继出台了一系列促进小微企业融资的改革措施，但是没有从根本上解决小微
企业融资难的问题。研究分析小微企业融资难的原因，消除制约小微企业发展的
因素，促进小微企业快速发展，对于促进我国国民经济健康可持续发展具有十分
重要的现实意义。

本文研究的对象是小微企业融资环境问题及对策。首先介绍了我国小微企
业的状况，并指出我国小微企业融资存在的问题。小微企业融资难的原因是小微
企业目前的融资环境，不能为企业提供有效的融资途径。其次通过介绍企业的融
资环境，重点分析了企业内外部融资环境存在的问题。从企业内部看，企业自身
实力弱，内部管理不完善，信誉低是制约企业融资的内部因素。从企业外部看，
政府扶持政策、金融服务体系、社会服务体系等仍然滞后于小微企业发展的需求。

企业外部环境存在的主要问题是:政府扶持小微企业融资的政策不持续，不系统；
资本市场作用有限；小微企业服务系统不完善；金融机构为小微企业提供金融服
务有限；政策性金融尚未发挥资金导向作用。再次介绍了发达国家的小企业融资
状况，发达国家小企业的融资现状，得益于各国现有的融资环境。分别介绍了美
国、德国、日本的服务系统及融资环境，指出了值得我国借鉴的经验。最后，运
用对比分析、规范分析的研究方法，适当借鉴国外发达国家小企业的融资体制，
通过建立科学的政策法规体系，高效的服务体系，不断挖掘金融体系的潜力，为
小微企业创造有效的融资环境。

只有政府、金融机构和企业的共同努力，才能建立多元化、市场化的融资
体系，最终解决小微企业融资难的问题，为小微企业提供丰富的融资渠道，促进
企业发展，充分发挥小微企业在国民经济的重要作用，推动我国经济持续繁荣发
展。

关键词：
小微企业 融资环境 问题 对策