中文摘要
客户评价作为商业银行认知和评判客户的基本手段和方式,越来越受到各银
行的重视。目前,各商业银行都已经建立了自己的客户评价标准和评价方法,这
一系列的评价指标构成了商业银行的客户评价指标体系,这些指标体系的科学
性、合理性、准确性在很大程度上制约着客户进入银行的门槛,也直接影响着客
户融资的成本高低和难易程度。建设银行现行的客户评价指标体系以客户的违约
概率(Probability of default)为核心,从定量指标、定性指标、账户行为、特例
调整四个方面进行分析,最终得出对客户评价的综合性结论。

本文在分析小企业的经营特点的基础上,经过査阅大量文献资料以及国内外
商业银行在小企业客户评价方面的理论和实践,对建设银行兰州小企业经营中心
现行客户评价体系进行深入剖析和研究,指出其中的不足和缺陷,并提出改进思
路。

根据论文分析,针对小企业生产经营特点,在客户评价指标方面提出了 5S
评价体系,即:基本现状(Basic situation)、供应链环境(supply chain),采购
渠道(Supply channel )、销售渠道(sale channel )、担保措施(Security
meaSUer)。通过5S的评价,实现从硬指标的计量向软实力的考察过度,从而
做到对小企业从点到面、从孤立到全面、从静态到动态考察的转变。文
章最后还提出由于受到传统观念、思维惯性等方面的影响,要实现这一评价体系
的转变,要培养信贷人员进行思维转变的意识。

关键词:小企业,客户评价,指标体系