1万能保险基础知识2课程大纲万能保险的产生与发展万能保险的概念万能保险的特征非传统寿险分析公司万能保险开发背景3万能保险的产生与发展万能保险又称综合人寿保险(universal life insurance ), 从它的设计者有创造此险种的念头开始至今有五十几年的历史,而该险种真正成型至今只有不到三十年的历史。 美国学者针对经济环境的变化以及市场需求，分别于1946年和1964年发表文章首次提到设计万能寿险这一产品的构想。1974年美国K.E.Polk在精算学会会报发表了专文,并且在数篇论文中提供了现今该险种精算中必需的公式,这为后来万能寿险的成型奠定了基础。4万能保险的产生与发展1975年,安德生(精算顾问公司总裁)在第七次太平洋保险会议上提出了报告,并写了题为《万能人寿保险单》的论文,这是该险种发展道路上最重要的一步。在1976年一家保险公司(American Agency Life)真正地依安德生论文所描述的形态发展与销售一种万能保险单时,因为不利的税赋问题,该公司不久即中断了其销售。5万能保险的产生与发展 直到1979年，美国E.F.Hutton Life(后来改名为Life of Colifornia)公司推出世界上第一款万能保险。该险种保单销售量从1979年起不断增加,1985年其市场占有率为38%,达到了巅峰(在美国市场内),并且该险种很快传到国外,至今为国际三大寿险新险种之一。 6万能保险的产生和发展在亚洲：万能保险登陆后，迅速风靡日本、新加坡、香港等地，成为当地保险理财市场的主打产品之一。在国内：2000年太平洋首推万能产品，然而销售情况不理想；平安2002年引发投连风波（百姓投资意识不够，风险承受能力不强）；2004年11月友邦万能销售额超出5000万，较往月销售额增长67%。7万能保险的概念万能保险：意为全能的、变幻的寿险产品。其严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。”万能保险主要有两方面的功能:储蓄投资和保险保障。