智盈人生销售秘笈广分营销企划部2008年10月销售观念篇市场形势分析今年以来，受全球金融危机的影响，国内投资市场面临严重危机，投资者对市场信心急剧下挫。目前的经济形势，对保险行业是机遇还是挑战？目前的投资环境不到一年的时间，股民体验从“天堂”到“地狱”股票投资：目前的投资环境不到一年的时间，八成的偏股票型基金跌幅超过50％基金投资：目前的投资环境不到一年的时间，房地产成交量急剧下跌，房价还要下降房产投资：投资者的心声辛辛苦苦几十年一夜回到解放前归无本血金融危机给我们的启示启示一：需区分投资和理财启示二：投资理财，理财为先要先储蓄好人生必需的三笔钱，剩下的钱再考虑做投资。零花钱备用钱应急钱现在，投资者都在观望随着股市和楼市的继续调整，居民存款仍在继续大幅回流银行钱留在手上意味着贬值消费者急需让手中的钱稳定增值金融危机给我们创造的商机客户理财观变化：很多客户都经历了投资收益的大起大落，受到了血的教训——投资有风险，理财需稳健。要投资先理财!客户手上有闲钱：股票、基金、房地产、黄金等投资产品在现阶段具有高风险，不敢再轻易投资。钱在手上会贬值：通货膨胀压力、银行利率下降，闲钱放在手上和存银行都会导致货币贬值。客户急需好的理财产品：投资者投资决策趋于稳健，对投资收益要求不高，更趋向于购买保底增值的理财产品。客户保障需求扩大：经济不好的时候，意外和疾病对家庭的影响更大，客户对保障的需求加大。五大利好商机：消费者需要什么样的理财产品承诺有稳定收益在需要时能够自由支取能提供终身保障与服务能根据需要调整保障额度可以进行灵活的缴费可以清晰了解到保费的运作寿险和重疾保障有计划的储蓄养老金教育金应急金核心：保障＋理财智盈人生：保障理财兼备万能锁住寿险的五大功用和意义产品特点二大利益现金理财保险保障保单价值水涨船高灵活支取的现金流重疾保障意外与身故保障2008年万能账户的投资策略在固定收益资产上，债券和协议存款收益率经过2007年的大幅提升，目前已经具备了较为明显的吸引力，因此2008年将适当增加固定收益类资产配置，并适度拉长固定收益资产久期。在权益资产上， 2008年将在防范和降低权益资产整体风险的前提下进行适当的波段操作，提升组合收益。资本市场：资本市场常规金融工具（股票、未上市股权、可转债、短期债券、债券回购、央行票据以及其他货币市场工具等）实业领域：基础建设（京沪高铁、荆东高速、柳州自来水项目） 产业基金（渤海产业基金）FOF：各种类型基金（200余只基金）QDII ：上年外汇资产15%额度（约300亿美元）稳健投资，收益稳定投资领域：